Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 094 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 352,29 € | 5 352,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 219 € / mois | 15 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 560 € | 1 182 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 363 € | 1 121 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 094 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 614,08 € | 45 613,40 € | 1 075 885,92 € |
| Année 2 | 19 411,11 € | 44 816,37 € | 1 056 474,81 € |
| Année 3 | 20 242,24 € | 43 985,24 € | 1 036 232,57 € |
| Année 4 | 21 109,01 € | 43 118,47 € | 1 015 123,56 € |
| Année 5 | 22 012,86 € | 42 214,62 € | 993 110,70 € |
| Année 6 | 22 955,36 € | 41 272,12 € | 970 155,34 € |
| Année 7 | 23 938,26 € | 40 289,22 € | 946 217,08 € |
| Année 8 | 24 963,26 € | 39 264,22 € | 921 253,82 € |
| Année 9 | 26 032,14 € | 38 195,34 € | 895 221,68 € |
| Année 10 | 27 146,77 € | 37 080,71 € | 868 074,91 € |
| Année 11 | 28 309,16 € | 35 918,32 € | 839 765,75 € |
| Année 12 | 29 521,32 € | 34 706,16 € | 810 244,43 € |
| Année 13 | 30 785,33 € | 33 442,15 € | 779 459,10 € |
| Année 14 | 32 103,51 € | 32 123,97 € | 747 355,59 € |
| Année 15 | 33 478,12 € | 30 749,36 € | 713 877,47 € |
| Année 16 | 34 911,59 € | 29 315,89 € | 678 965,88 € |
| Année 17 | 36 406,43 € | 27 821,05 € | 642 559,45 € |
| Année 18 | 37 965,28 € | 26 262,20 € | 604 594,17 € |
| Année 19 | 39 590,88 € | 24 636,60 € | 565 003,29 € |
| Année 20 | 41 286,07 € | 22 941,41 € | 523 717,22 € |
| Année 21 | 43 053,87 € | 21 173,61 € | 480 663,35 € |
| Année 22 | 44 897,35 € | 19 330,13 € | 435 766,00 € |
| Année 23 | 46 819,75 € | 17 407,73 € | 388 946,25 € |
| Année 24 | 48 824,50 € | 15 402,98 € | 340 121,75 € |
| Année 25 | 50 915,06 € | 13 312,42 € | 289 206,69 € |
| Année 26 | 53 095,15 € | 11 132,33 € | 236 111,54 € |
| Année 27 | 55 368,59 € | 8 858,89 € | 180 742,95 € |
| Année 28 | 57 739,33 € | 6 488,15 € | 123 003,62 € |
| Année 29 | 60 211,62 € | 4 015,86 € | 62 792,00 € |
| Année 30 | 62 792,00 € | 1 437,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 094 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.