Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 094 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 627,17 € | 5 627,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 052 € / mois | 16 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 560 € | 1 182 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 363 € | 1 121 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 094 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 942,23 € | 40 583,81 € | 1 067 557,77 € |
| Année 2 | 27 970,10 € | 39 555,94 € | 1 039 587,67 € |
| Année 3 | 29 037,20 € | 38 488,84 € | 1 010 550,47 € |
| Année 4 | 30 145,02 € | 37 381,02 € | 980 405,45 € |
| Année 5 | 31 295,09 € | 36 230,95 € | 949 110,36 € |
| Année 6 | 32 489,03 € | 35 037,01 € | 916 621,33 € |
| Année 7 | 33 728,54 € | 33 797,50 € | 882 892,79 € |
| Année 8 | 35 015,31 € | 32 510,73 € | 847 877,48 € |
| Année 9 | 36 351,19 € | 31 174,85 € | 811 526,29 € |
| Année 10 | 37 738,03 € | 29 788,01 € | 773 788,26 € |
| Année 11 | 39 177,78 € | 28 348,26 € | 734 610,48 € |
| Année 12 | 40 672,48 € | 26 853,56 € | 693 938,00 € |
| Année 13 | 42 224,17 € | 25 301,87 € | 651 713,83 € |
| Année 14 | 43 835,10 € | 23 690,94 € | 607 878,73 € |
| Année 15 | 45 507,46 € | 22 018,58 € | 562 371,27 € |
| Année 16 | 47 243,62 € | 20 282,42 € | 515 127,65 € |
| Année 17 | 49 046,03 € | 18 480,01 € | 466 081,62 € |
| Année 18 | 50 917,20 € | 16 608,84 € | 415 164,42 € |
| Année 19 | 52 859,76 € | 14 666,28 € | 362 304,66 € |
| Année 20 | 54 876,43 € | 12 649,61 € | 307 428,23 € |
| Année 21 | 56 970,04 € | 10 556,00 € | 250 458,19 € |
| Année 22 | 59 143,51 € | 8 382,53 € | 191 314,68 € |
| Année 23 | 61 399,91 € | 6 126,13 € | 129 914,77 € |
| Année 24 | 63 742,41 € | 3 783,63 € | 66 172,36 € |
| Année 25 | 66 172,36 € | 1 351,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 094 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 078 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.