Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 044 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 370,10 € | 5 370,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 273 € / mois | 15 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 560 € | 1 128 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 113 € | 1 070 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 044 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 711,38 € | 38 729,82 € | 1 018 788,62 € |
| Année 2 | 26 692,30 € | 37 748,90 € | 992 096,32 € |
| Année 3 | 27 710,64 € | 36 730,56 € | 964 385,68 € |
| Année 4 | 28 767,84 € | 35 673,36 € | 935 617,84 € |
| Année 5 | 29 865,36 € | 34 575,84 € | 905 752,48 € |
| Année 6 | 31 004,76 € | 33 436,44 € | 874 747,72 € |
| Année 7 | 32 187,64 € | 32 253,56 € | 842 560,08 € |
| Année 8 | 33 415,64 € | 31 025,56 € | 809 144,44 € |
| Année 9 | 34 690,49 € | 29 750,71 € | 774 453,95 € |
| Année 10 | 36 013,97 € | 28 427,23 € | 738 439,98 € |
| Année 11 | 37 387,99 € | 27 053,21 € | 701 051,99 € |
| Année 12 | 38 814,36 € | 25 626,84 € | 662 237,63 € |
| Année 13 | 40 295,19 € | 24 146,01 € | 621 942,44 € |
| Année 14 | 41 832,49 € | 22 608,71 € | 580 109,95 € |
| Année 15 | 43 428,46 € | 21 012,74 € | 536 681,49 € |
| Année 16 | 45 085,31 € | 19 355,89 € | 491 596,18 € |
| Année 17 | 46 805,37 € | 17 635,83 € | 444 790,81 € |
| Année 18 | 48 591,05 € | 15 850,15 € | 396 199,76 € |
| Année 19 | 50 444,86 € | 13 996,34 € | 345 754,90 € |
| Année 20 | 52 369,43 € | 12 071,77 € | 293 385,47 € |
| Année 21 | 54 367,38 € | 10 073,82 € | 239 018,09 € |
| Année 22 | 56 441,56 € | 7 999,64 € | 182 576,53 € |
| Année 23 | 58 594,88 € | 5 846,32 € | 123 981,65 € |
| Année 24 | 60 830,35 € | 3 610,85 € | 63 151,30 € |
| Année 25 | 63 151,30 € | 1 290,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 044 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.