Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 044 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 107,78 € | 5 107,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 478 € / mois | 14 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 560 € | 1 128 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 113 € | 1 070 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 044 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 763,72 € | 43 529,64 € | 1 026 736,28 € |
| Année 2 | 18 524,31 € | 42 769,05 € | 1 008 211,97 € |
| Année 3 | 19 317,51 € | 41 975,85 € | 988 894,46 € |
| Année 4 | 20 144,64 € | 41 148,72 € | 968 749,82 € |
| Année 5 | 21 007,21 € | 40 286,15 € | 947 742,61 € |
| Année 6 | 21 906,69 € | 39 386,67 € | 925 835,92 € |
| Année 7 | 22 844,68 € | 38 448,68 € | 902 991,24 € |
| Année 8 | 23 822,86 € | 37 470,50 € | 879 168,38 € |
| Année 9 | 24 842,89 € | 36 450,47 € | 854 325,49 € |
| Année 10 | 25 906,61 € | 35 386,75 € | 828 418,88 € |
| Année 11 | 27 015,88 € | 34 277,48 € | 801 403,00 € |
| Année 12 | 28 172,65 € | 33 120,71 € | 773 230,35 € |
| Année 13 | 29 378,94 € | 31 914,42 € | 743 851,41 € |
| Année 14 | 30 636,89 € | 30 656,47 € | 713 214,52 € |
| Année 15 | 31 948,70 € | 29 344,66 € | 681 265,82 € |
| Année 16 | 33 316,69 € | 27 976,67 € | 647 949,13 € |
| Année 17 | 34 743,25 € | 26 550,11 € | 613 205,88 € |
| Année 18 | 36 230,88 € | 25 062,48 € | 576 975,00 € |
| Année 19 | 37 782,20 € | 23 511,16 € | 539 192,80 € |
| Année 20 | 39 399,97 € | 21 893,39 € | 499 792,83 € |
| Année 21 | 41 086,99 € | 20 206,37 € | 458 705,84 € |
| Année 22 | 42 846,25 € | 18 447,11 € | 415 859,59 € |
| Année 23 | 44 680,84 € | 16 612,52 € | 371 178,75 € |
| Année 24 | 46 593,99 € | 14 699,37 € | 324 584,76 € |
| Année 25 | 48 589,04 € | 12 704,32 € | 275 995,72 € |
| Année 26 | 50 669,55 € | 10 623,81 € | 225 326,17 € |
| Année 27 | 52 839,12 € | 8 454,24 € | 172 487,05 € |
| Année 28 | 55 101,58 € | 6 191,78 € | 117 385,47 € |
| Année 29 | 57 460,91 € | 3 832,45 € | 59 924,56 € |
| Année 30 | 59 924,56 € | 1 372,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 044 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.