Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 144 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 596,80 € | 5 596,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 960 € / mois | 15 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 560 € | 1 236 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 613 € | 1 173 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 144 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 464,46 € | 47 697,14 € | 1 125 035,54 € |
| Année 2 | 20 297,89 € | 46 863,71 € | 1 104 737,65 € |
| Année 3 | 21 167,00 € | 45 994,60 € | 1 083 570,65 € |
| Année 4 | 22 073,34 € | 45 088,26 € | 1 061 497,31 € |
| Année 5 | 23 018,45 € | 44 143,15 € | 1 038 478,86 € |
| Année 6 | 24 004,05 € | 43 157,55 € | 1 014 474,81 € |
| Année 7 | 25 031,88 € | 42 129,72 € | 989 442,93 € |
| Année 8 | 26 103,68 € | 41 057,92 € | 963 339,25 € |
| Année 9 | 27 221,39 € | 39 940,21 € | 936 117,86 € |
| Année 10 | 28 386,96 € | 38 774,64 € | 907 730,90 € |
| Année 11 | 29 602,43 € | 37 559,17 € | 878 128,47 € |
| Année 12 | 30 869,96 € | 36 291,64 € | 847 258,51 € |
| Année 13 | 32 191,76 € | 34 969,84 € | 815 066,75 € |
| Année 14 | 33 570,14 € | 33 591,46 € | 781 496,61 € |
| Année 15 | 35 007,52 € | 32 154,08 € | 746 489,09 € |
| Année 16 | 36 506,48 € | 30 655,12 € | 709 982,61 € |
| Année 17 | 38 069,63 € | 29 091,97 € | 671 912,98 € |
| Année 18 | 39 699,69 € | 27 461,91 € | 632 213,29 € |
| Année 19 | 41 399,55 € | 25 762,05 € | 590 813,74 € |
| Année 20 | 43 172,19 € | 23 989,41 € | 547 641,55 € |
| Année 21 | 45 020,74 € | 22 140,86 € | 502 620,81 € |
| Année 22 | 46 948,46 € | 20 213,14 € | 455 672,35 € |
| Année 23 | 48 958,68 € | 18 202,92 € | 406 713,67 € |
| Année 24 | 51 055,02 € | 16 106,58 € | 355 658,65 € |
| Année 25 | 53 241,06 € | 13 920,54 € | 302 417,59 € |
| Année 26 | 55 520,74 € | 11 640,86 € | 246 896,85 € |
| Année 27 | 57 898,04 € | 9 263,56 € | 188 998,81 € |
| Année 28 | 60 377,12 € | 6 784,48 € | 128 621,69 € |
| Année 29 | 62 962,33 € | 4 199,27 € | 65 659,36 € |
| Année 30 | 65 659,36 € | 1 503,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 144 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 734 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 991 €.