Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 144 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 743,99 € | 6 743,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 436 € / mois | 19 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 560 € | 1 236 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 613 € | 1 173 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 471,64 € | 41 456,24 € | 1 105 028,36 € |
| Année 2 | 40 948,94 € | 39 978,94 € | 1 064 079,42 € |
| Année 3 | 42 481,51 € | 38 446,37 € | 1 021 597,91 € |
| Année 4 | 44 071,48 € | 36 856,40 € | 977 526,43 € |
| Année 5 | 45 720,95 € | 35 206,93 € | 931 805,48 € |
| Année 6 | 47 432,15 € | 33 495,73 € | 884 373,33 € |
| Année 7 | 49 207,41 € | 31 720,47 € | 835 165,92 € |
| Année 8 | 51 049,09 € | 29 878,79 € | 784 116,83 € |
| Année 9 | 52 959,70 € | 27 968,18 € | 731 157,13 € |
| Année 10 | 54 941,84 € | 25 986,04 € | 676 215,29 € |
| Année 11 | 56 998,15 € | 23 929,73 € | 619 217,14 € |
| Année 12 | 59 131,44 € | 21 796,44 € | 560 085,70 € |
| Année 13 | 61 344,54 € | 19 583,34 € | 498 741,16 € |
| Année 14 | 63 640,49 € | 17 287,39 € | 435 100,67 € |
| Année 15 | 66 022,36 € | 14 905,52 € | 369 078,31 € |
| Année 16 | 68 493,39 € | 12 434,49 € | 300 584,92 € |
| Année 17 | 71 056,90 € | 9 870,98 € | 229 528,02 € |
| Année 18 | 73 716,35 € | 7 211,53 € | 155 811,67 € |
| Année 19 | 76 475,34 € | 4 452,54 € | 79 336,33 € |
| Année 20 | 79 336,33 € | 1 590,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 144 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.