Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 244 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 333,24 € | 7 333,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 222 € / mois | 20 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 560 € | 1 344 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 113 € | 1 275 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 244 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 920,40 € | 45 078,48 € | 1 201 579,60 € |
| Année 2 | 44 526,79 € | 43 472,09 € | 1 157 052,81 € |
| Année 3 | 46 193,28 € | 41 805,60 € | 1 110 859,53 € |
| Année 4 | 47 922,17 € | 40 076,71 € | 1 062 937,36 € |
| Année 5 | 49 715,77 € | 38 283,11 € | 1 013 221,59 € |
| Année 6 | 51 576,49 € | 36 422,39 € | 961 645,10 € |
| Année 7 | 53 506,84 € | 34 492,04 € | 908 138,26 € |
| Année 8 | 55 509,44 € | 32 489,44 € | 852 628,82 € |
| Année 9 | 57 587,01 € | 30 411,87 € | 795 041,81 € |
| Année 10 | 59 742,33 € | 28 256,55 € | 735 299,48 € |
| Année 11 | 61 978,29 € | 26 020,59 € | 673 321,19 € |
| Année 12 | 64 297,96 € | 23 700,92 € | 609 023,23 € |
| Année 13 | 66 704,44 € | 21 294,44 € | 542 318,79 € |
| Année 14 | 69 200,99 € | 18 797,89 € | 473 117,80 € |
| Année 15 | 71 790,99 € | 16 207,89 € | 401 326,81 € |
| Année 16 | 74 477,91 € | 13 520,97 € | 326 848,90 € |
| Année 17 | 77 265,40 € | 10 733,48 € | 249 583,50 € |
| Année 18 | 80 157,22 € | 7 841,66 € | 169 426,28 € |
| Année 19 | 83 157,28 € | 4 841,60 € | 86 269,00 € |
| Année 20 | 86 269,00 € | 1 729,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 244 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 952 €.