Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 244 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 265,58 € | 12 265,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 168 € / mois | 35 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 560 € | 1 344 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 113 € | 1 275 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 244 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 159,22 € | 41 027,74 € | 1 138 340,78 € |
| Année 2 | 109 858,24 € | 37 328,72 € | 1 028 482,54 € |
| Année 3 | 113 686,19 € | 33 500,77 € | 914 796,35 € |
| Année 4 | 117 647,53 € | 29 539,43 € | 797 148,82 € |
| Année 5 | 121 746,89 € | 25 440,07 € | 675 401,93 € |
| Année 6 | 125 989,09 € | 21 197,87 € | 549 412,84 € |
| Année 7 | 130 379,09 € | 16 807,87 € | 419 033,75 € |
| Année 8 | 134 922,08 € | 12 264,88 € | 284 111,67 € |
| Année 9 | 139 623,34 € | 7 563,62 € | 144 488,33 € |
| Année 10 | 144 488,33 € | 2 698,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 244 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 934 € pour cette enveloppe de financement.