Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 244 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 398,36 € | 6 398,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 389 € / mois | 18 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 560 € | 1 344 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 113 € | 1 275 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 244 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 634,57 € | 46 145,75 € | 1 213 865,43 € |
| Année 2 | 31 803,29 € | 44 977,03 € | 1 182 062,14 € |
| Année 3 | 33 016,64 € | 43 763,68 € | 1 149 045,50 € |
| Année 4 | 34 276,27 € | 42 504,05 € | 1 114 769,23 € |
| Année 5 | 35 583,94 € | 41 196,38 € | 1 079 185,29 € |
| Année 6 | 36 941,52 € | 39 838,80 € | 1 042 243,77 € |
| Année 7 | 38 350,88 € | 38 429,44 € | 1 003 892,89 € |
| Année 8 | 39 814,01 € | 36 966,31 € | 964 078,88 € |
| Année 9 | 41 332,96 € | 35 447,36 € | 922 745,92 € |
| Année 10 | 42 909,88 € | 33 870,44 € | 879 836,04 € |
| Année 11 | 44 546,95 € | 32 233,37 € | 835 289,09 € |
| Année 12 | 46 246,48 € | 30 533,84 € | 789 042,61 € |
| Année 13 | 48 010,84 € | 28 769,48 € | 741 031,77 € |
| Année 14 | 49 842,52 € | 26 937,80 € | 691 189,25 € |
| Année 15 | 51 744,05 € | 25 036,27 € | 639 445,20 € |
| Année 16 | 53 718,15 € | 23 062,17 € | 585 727,05 € |
| Année 17 | 55 767,57 € | 21 012,75 € | 529 959,48 € |
| Année 18 | 57 895,18 € | 18 885,14 € | 472 064,30 € |
| Année 19 | 60 103,97 € | 16 676,35 € | 411 960,33 € |
| Année 20 | 62 397,01 € | 14 383,31 € | 349 563,32 € |
| Année 21 | 64 777,52 € | 12 002,80 € | 284 785,80 € |
| Année 22 | 67 248,88 € | 9 531,44 € | 217 536,92 € |
| Année 23 | 69 814,51 € | 6 965,81 € | 147 722,41 € |
| Année 24 | 72 478,03 € | 4 302,29 € | 75 244,38 € |
| Année 25 | 75 244,38 € | 1 537,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 244 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.