Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 294 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 655,43 € | 6 655,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 168 € / mois | 19 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 560 € | 1 398 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 363 € | 1 326 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 294 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 865,40 € | 47 999,76 € | 1 262 634,60 € |
| Année 2 | 33 081,10 € | 46 784,06 € | 1 229 553,50 € |
| Année 3 | 34 343,19 € | 45 521,97 € | 1 195 210,31 € |
| Année 4 | 35 653,41 € | 44 211,75 € | 1 159 556,90 € |
| Année 5 | 37 013,64 € | 42 851,52 € | 1 122 543,26 € |
| Année 6 | 38 425,76 € | 41 439,40 € | 1 084 117,50 € |
| Année 7 | 39 891,75 € | 39 973,41 € | 1 044 225,75 € |
| Année 8 | 41 413,68 € | 38 451,48 € | 1 002 812,07 € |
| Année 9 | 42 993,66 € | 36 871,50 € | 959 818,41 € |
| Année 10 | 44 633,93 € | 35 231,23 € | 915 184,48 € |
| Année 11 | 46 336,77 € | 33 528,39 € | 868 847,71 € |
| Année 12 | 48 104,58 € | 31 760,58 € | 820 743,13 € |
| Année 13 | 49 939,82 € | 29 925,34 € | 770 803,31 € |
| Année 14 | 51 845,09 € | 28 020,07 € | 718 958,22 € |
| Année 15 | 53 823,05 € | 26 042,11 € | 665 135,17 € |
| Année 16 | 55 876,47 € | 23 988,69 € | 609 258,70 € |
| Année 17 | 58 008,25 € | 21 856,91 € | 551 250,45 € |
| Année 18 | 60 221,32 € | 19 643,84 € | 491 029,13 € |
| Année 19 | 62 518,84 € | 17 346,32 € | 428 510,29 € |
| Année 20 | 64 904,03 € | 14 961,13 € | 363 606,26 € |
| Année 21 | 67 380,19 € | 12 484,97 € | 296 226,07 € |
| Année 22 | 69 950,83 € | 9 914,33 € | 226 275,24 € |
| Année 23 | 72 619,55 € | 7 245,61 € | 153 655,69 € |
| Année 24 | 75 390,08 € | 4 475,08 € | 78 265,61 € |
| Année 25 | 78 265,61 € | 1 598,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 294 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.