Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 344 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 912,49 € | 6 912,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 947 € / mois | 19 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 560 € | 1 452 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 613 € | 1 378 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 344 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 096,14 € | 49 853,74 € | 1 311 403,86 € |
| Année 2 | 34 358,79 € | 48 591,09 € | 1 277 045,07 € |
| Année 3 | 35 669,60 € | 47 280,28 € | 1 241 375,47 € |
| Année 4 | 37 030,45 € | 45 919,43 € | 1 204 345,02 € |
| Année 5 | 38 443,21 € | 44 506,67 € | 1 165 901,81 € |
| Année 6 | 39 909,87 € | 43 040,01 € | 1 125 991,94 € |
| Année 7 | 41 432,50 € | 41 517,38 € | 1 084 559,44 € |
| Année 8 | 43 013,19 € | 39 936,69 € | 1 041 546,25 € |
| Année 9 | 44 654,20 € | 38 295,68 € | 996 892,05 € |
| Année 10 | 46 357,82 € | 36 592,06 € | 950 534,23 € |
| Année 11 | 48 126,44 € | 34 823,44 € | 902 407,79 € |
| Année 12 | 49 962,50 € | 32 987,38 € | 852 445,29 € |
| Année 13 | 51 868,64 € | 31 081,24 € | 800 576,65 € |
| Année 14 | 53 847,52 € | 29 102,36 € | 746 729,13 € |
| Année 15 | 55 901,86 € | 27 048,02 € | 690 827,27 € |
| Année 16 | 58 034,57 € | 24 915,31 € | 632 792,70 € |
| Année 17 | 60 248,67 € | 22 701,21 € | 572 544,03 € |
| Année 18 | 62 547,24 € | 20 402,64 € | 509 996,79 € |
| Année 19 | 64 933,50 € | 18 016,38 € | 445 063,29 € |
| Année 20 | 67 410,79 € | 15 539,09 € | 377 652,50 € |
| Année 21 | 69 982,61 € | 12 967,27 € | 307 669,89 € |
| Année 22 | 72 652,53 € | 10 297,35 € | 235 017,36 € |
| Année 23 | 75 424,32 € | 7 525,56 € | 159 593,04 € |
| Année 24 | 78 301,84 € | 4 648,04 € | 81 291,20 € |
| Année 25 | 81 291,20 € | 1 660,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 344 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.