Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 444 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 426,63 € | 7 426,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 505 € / mois | 21 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 560 € | 1 560 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 113 € | 1 480 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 444 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 557,84 € | 53 561,72 € | 1 408 942,16 € |
| Année 2 | 36 914,40 € | 52 205,16 € | 1 372 027,76 € |
| Année 3 | 38 322,73 € | 50 796,83 € | 1 333 705,03 € |
| Année 4 | 39 784,80 € | 49 334,76 € | 1 293 920,23 € |
| Année 5 | 41 302,65 € | 47 816,91 € | 1 252 617,58 € |
| Année 6 | 42 878,39 € | 46 241,17 € | 1 209 739,19 € |
| Année 7 | 44 514,27 € | 44 605,29 € | 1 165 224,92 € |
| Année 8 | 46 212,53 € | 42 907,03 € | 1 119 012,39 € |
| Année 9 | 47 975,61 € | 41 143,95 € | 1 071 036,78 € |
| Année 10 | 49 805,93 € | 39 313,63 € | 1 021 230,85 € |
| Année 11 | 51 706,08 € | 37 413,48 € | 969 524,77 € |
| Année 12 | 53 678,75 € | 35 440,81 € | 915 846,02 € |
| Année 13 | 55 726,66 € | 33 392,90 € | 860 119,36 € |
| Année 14 | 57 852,70 € | 31 266,86 € | 802 266,66 € |
| Année 15 | 60 059,86 € | 29 059,70 € | 742 206,80 € |
| Année 16 | 62 351,20 € | 26 768,36 € | 679 855,60 € |
| Année 17 | 64 730,00 € | 24 389,56 € | 615 125,60 € |
| Année 18 | 67 199,54 € | 21 920,02 € | 547 926,06 € |
| Année 19 | 69 763,29 € | 19 356,27 € | 478 162,77 € |
| Année 20 | 72 424,84 € | 16 694,72 € | 405 737,93 € |
| Année 21 | 75 187,93 € | 13 931,63 € | 330 550,00 € |
| Année 22 | 78 056,46 € | 11 063,10 € | 252 493,54 € |
| Année 23 | 81 034,41 € | 8 085,15 € | 171 459,13 € |
| Année 24 | 84 125,98 € | 4 993,58 € | 87 333,15 € |
| Année 25 | 87 333,15 € | 1 784,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 444 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 219 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.