Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 394 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 169,56 € | 7 169,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 726 € / mois | 20 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 560 € | 1 506 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 863 € | 1 429 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 394 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 326,97 € | 51 707,75 € | 1 360 173,03 € |
| Année 2 | 35 636,58 € | 50 398,14 € | 1 324 536,45 € |
| Année 3 | 36 996,18 € | 49 038,54 € | 1 287 540,27 € |
| Année 4 | 38 407,63 € | 47 627,09 € | 1 249 132,64 € |
| Année 5 | 39 872,94 € | 46 161,78 € | 1 209 259,70 € |
| Année 6 | 41 394,13 € | 44 640,59 € | 1 167 865,57 € |
| Année 7 | 42 973,38 € | 43 061,34 € | 1 124 892,19 € |
| Année 8 | 44 612,86 € | 41 421,86 € | 1 080 279,33 € |
| Année 9 | 46 314,90 € | 39 719,82 € | 1 033 964,43 € |
| Année 10 | 48 081,87 € | 37 952,85 € | 985 882,56 € |
| Année 11 | 49 916,26 € | 36 118,46 € | 935 966,30 € |
| Année 12 | 51 820,63 € | 34 214,09 € | 884 145,67 € |
| Année 13 | 53 797,66 € | 32 237,06 € | 830 348,01 € |
| Année 14 | 55 850,11 € | 30 184,61 € | 774 497,90 € |
| Année 15 | 57 980,85 € | 28 053,87 € | 716 517,05 € |
| Année 16 | 60 192,90 € | 25 841,82 € | 656 324,15 € |
| Année 17 | 62 489,34 € | 23 545,38 € | 593 834,81 € |
| Année 18 | 64 873,39 € | 21 161,33 € | 528 961,42 € |
| Année 19 | 67 348,40 € | 18 686,32 € | 461 613,02 € |
| Année 20 | 69 917,83 € | 16 116,89 € | 391 695,19 € |
| Année 21 | 72 585,28 € | 13 449,44 € | 319 109,91 € |
| Année 22 | 75 354,49 € | 10 680,23 € | 243 755,42 € |
| Année 23 | 78 229,37 € | 7 805,35 € | 165 526,05 € |
| Année 24 | 81 213,91 € | 4 820,81 € | 84 312,14 € |
| Année 25 | 84 312,14 € | 1 722,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 394 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.