Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 394 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 819,34 € | 6 819,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 665 € / mois | 19 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 560 € | 1 506 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 863 € | 1 429 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 394 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 716,17 € | 58 115,91 € | 1 370 783,83 € |
| Année 2 | 24 731,64 € | 57 100,44 € | 1 346 052,19 € |
| Année 3 | 25 790,61 € | 56 041,47 € | 1 320 261,58 € |
| Année 4 | 26 894,89 € | 54 937,19 € | 1 293 366,69 € |
| Année 5 | 28 046,48 € | 53 785,60 € | 1 265 320,21 € |
| Année 6 | 29 247,39 € | 52 584,69 € | 1 236 072,82 € |
| Année 7 | 30 499,70 € | 51 332,38 € | 1 205 573,12 € |
| Année 8 | 31 805,61 € | 50 026,47 € | 1 173 767,51 € |
| Année 9 | 33 167,47 € | 48 664,61 € | 1 140 600,04 € |
| Année 10 | 34 587,65 € | 47 244,43 € | 1 106 012,39 € |
| Année 11 | 36 068,63 € | 45 763,45 € | 1 069 943,76 € |
| Année 12 | 37 613,03 € | 44 219,05 € | 1 032 330,73 € |
| Année 13 | 39 223,50 € | 42 608,58 € | 993 107,23 € |
| Année 14 | 40 902,99 € | 40 929,09 € | 952 204,24 € |
| Année 15 | 42 654,37 € | 39 177,71 € | 909 549,87 € |
| Année 16 | 44 480,77 € | 37 351,31 € | 865 069,10 € |
| Année 17 | 46 385,34 € | 35 446,74 € | 818 683,76 € |
| Année 18 | 48 371,47 € | 33 460,61 € | 770 312,29 € |
| Année 19 | 50 442,63 € | 31 389,45 € | 719 869,66 € |
| Année 20 | 52 602,50 € | 29 229,58 € | 667 267,16 € |
| Année 21 | 54 854,81 € | 26 977,27 € | 612 412,35 € |
| Année 22 | 57 203,60 € | 24 628,48 € | 555 208,75 € |
| Année 23 | 59 652,94 € | 22 179,14 € | 495 555,81 € |
| Année 24 | 62 207,17 € | 19 624,91 € | 433 348,64 € |
| Année 25 | 64 870,74 € | 16 961,34 € | 368 477,90 € |
| Année 26 | 67 648,38 € | 14 183,70 € | 300 829,52 € |
| Année 27 | 70 544,96 € | 11 287,12 € | 230 284,56 € |
| Année 28 | 73 565,54 € | 8 266,54 € | 156 719,02 € |
| Année 29 | 76 715,47 € | 5 116,61 € | 80 003,55 € |
| Année 30 | 80 003,55 € | 1 831,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 394 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 484 €.