Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 394 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 217,12 € | 8 217,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 900 € / mois | 23 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 560 € | 1 506 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 863 € | 1 429 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 093,63 € | 50 511,81 € | 1 346 406,37 € |
| Année 2 | 49 893,64 € | 48 711,80 € | 1 296 512,73 € |
| Année 3 | 51 761,02 € | 46 844,42 € | 1 244 751,71 € |
| Année 4 | 53 698,27 € | 44 907,17 € | 1 191 053,44 € |
| Année 5 | 55 708,05 € | 42 897,39 € | 1 135 345,39 € |
| Année 6 | 57 793,04 € | 40 812,40 € | 1 077 552,35 € |
| Année 7 | 59 956,07 € | 38 649,37 € | 1 017 596,28 € |
| Année 8 | 62 200,05 € | 36 405,39 € | 955 396,23 € |
| Année 9 | 64 528,01 € | 34 077,43 € | 890 868,22 € |
| Année 10 | 66 943,12 € | 31 662,32 € | 823 925,10 € |
| Année 11 | 69 448,60 € | 29 156,84 € | 754 476,50 € |
| Année 12 | 72 047,86 € | 26 557,58 € | 682 428,64 € |
| Année 13 | 74 744,39 € | 23 861,05 € | 607 684,25 € |
| Année 14 | 77 541,86 € | 21 063,58 € | 530 142,39 € |
| Année 15 | 80 444,02 € | 18 161,42 € | 449 698,37 € |
| Année 16 | 83 454,79 € | 15 150,65 € | 366 243,58 € |
| Année 17 | 86 578,29 € | 12 027,15 € | 279 665,29 € |
| Année 18 | 89 818,64 € | 8 786,80 € | 189 846,65 € |
| Année 19 | 93 180,30 € | 5 425,14 € | 96 666,35 € |
| Année 20 | 96 666,35 € | 1 937,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 394 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 734 € pour cette enveloppe de financement.