Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 627,86 € | 7 627,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 115 € / mois | 21 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 560 € | 1 398 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 363 € | 1 326 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 644,74 € | 46 889,58 € | 1 249 855,26 € |
| Année 2 | 46 315,67 € | 45 218,65 € | 1 203 539,59 € |
| Année 3 | 48 049,12 € | 43 485,20 € | 1 155 490,47 € |
| Année 4 | 49 847,47 € | 41 686,85 € | 1 105 643,00 € |
| Année 5 | 51 713,10 € | 39 821,22 € | 1 053 929,90 € |
| Année 6 | 53 648,57 € | 37 885,75 € | 1 000 281,33 € |
| Année 7 | 55 656,49 € | 35 877,83 € | 944 624,84 € |
| Année 8 | 57 739,53 € | 33 794,79 € | 886 885,31 € |
| Année 9 | 59 900,56 € | 31 633,76 € | 826 984,75 € |
| Année 10 | 62 142,45 € | 29 391,87 € | 764 842,30 € |
| Année 11 | 64 468,28 € | 27 066,04 € | 700 374,02 € |
| Année 12 | 66 881,14 € | 24 653,18 € | 633 492,88 € |
| Année 13 | 69 384,31 € | 22 150,01 € | 564 108,57 € |
| Année 14 | 71 981,15 € | 19 553,17 € | 492 127,42 € |
| Année 15 | 74 675,19 € | 16 859,13 € | 417 452,23 € |
| Année 16 | 77 470,07 € | 14 064,25 € | 339 982,16 € |
| Année 17 | 80 369,56 € | 11 164,76 € | 259 612,60 € |
| Année 18 | 83 377,55 € | 8 156,77 € | 176 235,05 € |
| Année 19 | 86 498,15 € | 5 036,17 € | 89 736,90 € |
| Année 20 | 89 736,90 € | 1 798,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 294 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 534 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 363 € (2,5%).