Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 294 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 330,33 € | 6 330,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 183 € / mois | 18 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 560 € | 1 398 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 363 € | 1 326 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 294 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 015,56 € | 53 948,40 € | 1 272 484,44 € |
| Année 2 | 22 958,21 € | 53 005,75 € | 1 249 526,23 € |
| Année 3 | 23 941,24 € | 52 022,72 € | 1 225 584,99 € |
| Année 4 | 24 966,36 € | 50 997,60 € | 1 200 618,63 € |
| Année 5 | 26 035,37 € | 49 928,59 € | 1 174 583,26 € |
| Année 6 | 27 150,15 € | 48 813,81 € | 1 147 433,11 € |
| Année 7 | 28 312,63 € | 47 651,33 € | 1 119 120,48 € |
| Année 8 | 29 524,96 € | 46 439,00 € | 1 089 595,52 € |
| Année 9 | 30 789,14 € | 45 174,82 € | 1 058 806,38 € |
| Année 10 | 32 107,49 € | 43 856,47 € | 1 026 698,89 € |
| Année 11 | 33 482,26 € | 42 481,70 € | 993 216,63 € |
| Année 12 | 34 915,90 € | 41 048,06 € | 958 300,73 € |
| Année 13 | 36 410,93 € | 39 553,03 € | 921 889,80 € |
| Année 14 | 37 969,98 € | 37 993,98 € | 883 919,82 € |
| Année 15 | 39 595,77 € | 36 368,19 € | 844 324,05 € |
| Année 16 | 41 291,21 € | 34 672,75 € | 803 032,84 € |
| Année 17 | 43 059,19 € | 32 904,77 € | 759 973,65 € |
| Année 18 | 44 902,91 € | 31 061,05 € | 715 070,74 € |
| Année 19 | 46 825,56 € | 29 138,40 € | 668 245,18 € |
| Année 20 | 48 830,53 € | 27 133,43 € | 619 414,65 € |
| Année 21 | 50 921,36 € | 25 042,60 € | 568 493,29 € |
| Année 22 | 53 101,71 € | 22 862,25 € | 515 391,58 € |
| Année 23 | 55 375,41 € | 20 588,55 € | 460 016,17 € |
| Année 24 | 57 746,47 € | 18 217,49 € | 402 269,70 € |
| Année 25 | 60 219,06 € | 15 744,90 € | 342 050,64 € |
| Année 26 | 62 797,53 € | 13 166,43 € | 279 253,11 € |
| Année 27 | 65 486,41 € | 10 477,55 € | 213 766,70 € |
| Année 28 | 68 290,39 € | 7 673,57 € | 145 476,31 € |
| Année 29 | 71 214,46 € | 4 749,50 € | 74 261,85 € |
| Année 30 | 74 261,85 € | 1 700,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 294 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.