Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 344 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 574,84 € | 6 574,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 924 € / mois | 18 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 560 € | 1 452 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 613 € | 1 378 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 344 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 865,92 € | 56 032,16 € | 1 321 634,08 € |
| Année 2 | 23 844,98 € | 55 053,10 € | 1 297 789,10 € |
| Année 3 | 24 865,98 € | 54 032,10 € | 1 272 923,12 € |
| Année 4 | 25 930,69 € | 52 967,39 € | 1 246 992,43 € |
| Année 5 | 27 041,00 € | 51 857,08 € | 1 219 951,43 € |
| Année 6 | 28 198,84 € | 50 699,24 € | 1 191 752,59 € |
| Année 7 | 29 406,26 € | 49 491,82 € | 1 162 346,33 € |
| Année 8 | 30 665,37 € | 48 232,71 € | 1 131 680,96 € |
| Année 9 | 31 978,40 € | 46 919,68 € | 1 099 702,56 € |
| Année 10 | 33 347,65 € | 45 550,43 € | 1 066 354,91 € |
| Année 11 | 34 775,53 € | 44 122,55 € | 1 031 579,38 € |
| Année 12 | 36 264,56 € | 42 633,52 € | 995 314,82 € |
| Année 13 | 37 817,32 € | 41 080,76 € | 957 497,50 € |
| Année 14 | 39 436,60 € | 39 461,48 € | 918 060,90 € |
| Année 15 | 41 125,19 € | 37 772,89 € | 876 935,71 € |
| Année 16 | 42 886,09 € | 36 011,99 € | 834 049,62 € |
| Année 17 | 44 722,40 € | 34 175,68 € | 789 327,22 € |
| Année 18 | 46 637,30 € | 32 260,78 € | 742 689,92 € |
| Année 19 | 48 634,22 € | 30 263,86 € | 694 055,70 € |
| Année 20 | 50 716,67 € | 28 181,41 € | 643 339,03 € |
| Année 21 | 52 888,23 € | 26 009,85 € | 590 450,80 € |
| Année 22 | 55 152,80 € | 23 745,28 € | 535 298,00 € |
| Année 23 | 57 514,34 € | 21 383,74 € | 477 783,66 € |
| Année 24 | 59 977,00 € | 18 921,08 € | 417 806,66 € |
| Année 25 | 62 545,08 € | 16 353,00 € | 355 261,58 € |
| Année 26 | 65 223,12 € | 13 674,96 € | 290 038,46 € |
| Année 27 | 68 015,87 € | 10 882,21 € | 222 022,59 € |
| Année 28 | 70 928,16 € | 7 969,92 € | 151 094,43 € |
| Année 29 | 73 965,18 € | 4 932,90 € | 77 129,25 € |
| Année 30 | 77 129,25 € | 1 765,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 344 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 785 €.