Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 085,82 € | 6 085,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 442 € / mois | 17 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 560 € | 1 344 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 113 € | 1 275 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 165,20 € | 51 864,64 € | 1 223 334,80 € |
| Année 2 | 22 071,45 € | 50 958,39 € | 1 201 263,35 € |
| Année 3 | 23 016,48 € | 50 013,36 € | 1 178 246,87 € |
| Année 4 | 24 002,02 € | 49 027,82 € | 1 154 244,85 € |
| Année 5 | 25 029,74 € | 48 000,10 € | 1 129 215,11 € |
| Année 6 | 26 101,45 € | 46 928,39 € | 1 103 113,66 € |
| Année 7 | 27 219,08 € | 45 810,76 € | 1 075 894,58 € |
| Année 8 | 28 384,55 € | 44 645,29 € | 1 047 510,03 € |
| Année 9 | 29 599,89 € | 43 429,95 € | 1 017 910,14 € |
| Année 10 | 30 867,31 € | 42 162,53 € | 987 042,83 € |
| Année 11 | 32 188,98 € | 40 840,86 € | 954 853,85 € |
| Année 12 | 33 567,26 € | 39 462,58 € | 921 286,59 € |
| Année 13 | 35 004,55 € | 38 025,29 € | 886 282,04 € |
| Année 14 | 36 503,37 € | 36 526,47 € | 849 778,67 € |
| Année 15 | 38 066,35 € | 34 963,49 € | 811 712,32 € |
| Année 16 | 39 696,28 € | 33 333,56 € | 772 016,04 € |
| Année 17 | 41 396,02 € | 31 633,82 € | 730 620,02 € |
| Année 18 | 43 168,50 € | 29 861,34 € | 687 451,52 € |
| Année 19 | 45 016,90 € | 28 012,94 € | 642 434,62 € |
| Année 20 | 46 944,43 € | 26 085,41 € | 595 490,19 € |
| Année 21 | 48 954,48 € | 24 075,36 € | 546 535,71 € |
| Année 22 | 51 050,62 € | 21 979,22 € | 495 485,09 € |
| Année 23 | 53 236,50 € | 19 793,34 € | 442 248,59 € |
| Année 24 | 55 515,98 € | 17 513,86 € | 386 732,61 € |
| Année 25 | 57 893,09 € | 15 136,75 € | 328 839,52 € |
| Année 26 | 60 371,93 € | 12 657,91 € | 268 467,59 € |
| Année 27 | 62 956,95 € | 10 072,89 € | 205 510,64 € |
| Année 28 | 65 652,64 € | 7 377,20 € | 139 858,00 € |
| Année 29 | 68 463,75 € | 4 566,09 € | 71 394,25 € |
| Année 30 | 71 394,25 € | 1 634,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 244 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.