Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 841,31 € | 5 841,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 701 € / mois | 16 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 560 € | 1 290 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 863 € | 1 224 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 314,81 € | 49 780,91 € | 1 174 185,19 € |
| Année 2 | 21 184,66 € | 48 911,06 € | 1 153 000,53 € |
| Année 3 | 22 091,74 € | 48 003,98 € | 1 130 908,79 € |
| Année 4 | 23 037,67 € | 47 058,05 € | 1 107 871,12 € |
| Année 5 | 24 024,08 € | 46 071,64 € | 1 083 847,04 € |
| Année 6 | 25 052,76 € | 45 042,96 € | 1 058 794,28 € |
| Année 7 | 26 125,44 € | 43 970,28 € | 1 032 668,84 € |
| Année 8 | 27 244,10 € | 42 851,62 € | 1 005 424,74 € |
| Année 9 | 28 410,64 € | 41 685,08 € | 977 014,10 € |
| Année 10 | 29 627,13 € | 40 468,59 € | 947 386,97 € |
| Année 11 | 30 895,71 € | 39 200,01 € | 916 491,26 € |
| Année 12 | 32 218,59 € | 37 877,13 € | 884 272,67 € |
| Année 13 | 33 598,14 € | 36 497,58 € | 850 674,53 € |
| Année 14 | 35 036,75 € | 35 058,97 € | 815 637,78 € |
| Année 15 | 36 536,94 € | 33 558,78 € | 779 100,84 € |
| Année 16 | 38 101,40 € | 31 994,32 € | 740 999,44 € |
| Année 17 | 39 732,80 € | 30 362,92 € | 701 266,64 € |
| Année 18 | 41 434,09 € | 28 661,63 € | 659 832,55 € |
| Année 19 | 43 208,22 € | 26 887,50 € | 616 624,33 € |
| Année 20 | 45 058,28 € | 25 037,44 € | 571 566,05 € |
| Année 21 | 46 987,61 € | 23 108,11 € | 524 578,44 € |
| Année 22 | 48 999,53 € | 21 096,19 € | 475 578,91 € |
| Année 23 | 51 097,59 € | 18 998,13 € | 424 481,32 € |
| Année 24 | 53 285,50 € | 16 810,22 € | 371 195,82 € |
| Année 25 | 55 567,06 € | 14 528,66 € | 315 628,76 € |
| Année 26 | 57 946,33 € | 12 149,39 € | 257 682,43 € |
| Année 27 | 60 427,49 € | 9 668,23 € | 197 254,94 € |
| Année 28 | 63 014,88 € | 7 080,84 € | 134 240,06 € |
| Année 29 | 65 713,05 € | 4 382,67 € | 68 527,01 € |
| Année 30 | 68 527,01 € | 1 568,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 194 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 689 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.