Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 194 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 038,61 € | 7 038,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 329 € / mois | 20 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 560 € | 1 290 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 863 € | 1 224 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 195,94 € | 43 267,38 € | 1 153 304,06 € |
| Année 2 | 42 737,79 € | 41 725,53 € | 1 110 566,27 € |
| Année 3 | 44 337,33 € | 40 125,99 € | 1 066 228,94 € |
| Année 4 | 45 996,76 € | 38 466,56 € | 1 020 232,18 € |
| Année 5 | 47 718,29 € | 36 745,03 € | 972 513,89 € |
| Année 6 | 49 504,23 € | 34 959,09 € | 923 009,66 € |
| Année 7 | 51 357,05 € | 33 106,27 € | 871 652,61 € |
| Année 8 | 53 279,19 € | 31 184,13 € | 818 373,42 € |
| Année 9 | 55 273,26 € | 29 190,06 € | 763 100,16 € |
| Année 10 | 57 341,99 € | 27 121,33 € | 705 758,17 € |
| Année 11 | 59 488,13 € | 24 975,19 € | 646 270,04 € |
| Année 12 | 61 714,60 € | 22 748,72 € | 584 555,44 € |
| Année 13 | 64 024,39 € | 20 438,93 € | 520 531,05 € |
| Année 14 | 66 420,62 € | 18 042,70 € | 454 110,43 € |
| Année 15 | 68 906,58 € | 15 556,74 € | 385 203,85 € |
| Année 16 | 71 485,54 € | 12 977,78 € | 313 718,31 € |
| Année 17 | 74 161,05 € | 10 302,27 € | 239 557,26 € |
| Année 18 | 76 936,66 € | 7 526,66 € | 162 620,60 € |
| Année 19 | 79 816,19 € | 4 647,13 € | 82 804,41 € |
| Année 20 | 82 804,41 € | 1 659,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 194 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 334 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 110 €.