Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 094 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 449,36 € | 6 449,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 544 € / mois | 18 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 560 € | 1 182 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 363 € | 1 121 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 747,16 € | 39 645,16 € | 1 056 752,84 € |
| Année 2 | 39 159,91 € | 38 232,41 € | 1 017 592,93 € |
| Année 3 | 40 625,57 € | 36 766,75 € | 976 967,36 € |
| Année 4 | 42 146,06 € | 35 246,26 € | 934 821,30 € |
| Année 5 | 43 723,48 € | 33 668,84 € | 891 097,82 € |
| Année 6 | 45 359,92 € | 32 032,40 € | 845 737,90 € |
| Année 7 | 47 057,61 € | 30 334,71 € | 798 680,29 € |
| Année 8 | 48 818,85 € | 28 573,47 € | 749 861,44 € |
| Année 9 | 50 645,98 € | 26 746,34 € | 699 215,46 € |
| Année 10 | 52 541,51 € | 24 850,81 € | 646 673,95 € |
| Année 11 | 54 507,99 € | 22 884,33 € | 592 165,96 € |
| Année 12 | 56 548,05 € | 20 844,27 € | 535 617,91 € |
| Année 13 | 58 664,51 € | 18 727,81 € | 476 953,40 € |
| Année 14 | 60 860,13 € | 16 532,19 € | 416 093,27 € |
| Année 15 | 63 137,95 € | 14 254,37 € | 352 955,32 € |
| Année 16 | 65 501,01 € | 11 891,31 € | 287 454,31 € |
| Année 17 | 67 952,53 € | 9 439,79 € | 219 501,78 € |
| Année 18 | 70 495,77 € | 6 896,55 € | 149 006,01 € |
| Année 19 | 73 134,24 € | 4 258,08 € | 75 871,77 € |
| Année 20 | 75 871,77 € | 1 520,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 094 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 363 € (2,5%).