Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 044 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 154,73 € | 6 154,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 651 € / mois | 17 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 560 € | 1 128 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 113 € | 1 070 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 022,70 € | 37 834,06 € | 1 008 477,30 € |
| Année 2 | 37 370,95 € | 36 485,81 € | 971 106,35 € |
| Année 3 | 38 769,62 € | 35 087,14 € | 932 336,73 € |
| Année 4 | 40 220,66 € | 33 636,10 € | 892 116,07 € |
| Année 5 | 41 726,00 € | 32 130,76 € | 850 390,07 € |
| Année 6 | 43 287,68 € | 30 569,08 € | 807 102,39 € |
| Année 7 | 44 907,81 € | 28 948,95 € | 762 194,58 € |
| Année 8 | 46 588,59 € | 27 268,17 € | 715 605,99 € |
| Année 9 | 48 332,24 € | 25 524,52 € | 667 273,75 € |
| Année 10 | 50 141,19 € | 23 715,57 € | 617 132,56 € |
| Année 11 | 52 017,83 € | 21 838,93 € | 565 114,73 € |
| Année 12 | 53 964,71 € | 19 892,05 € | 511 150,02 € |
| Année 13 | 55 984,44 € | 17 872,32 € | 455 165,58 € |
| Année 14 | 58 079,79 € | 15 776,97 € | 397 085,79 € |
| Année 15 | 60 253,54 € | 13 603,22 € | 336 832,25 € |
| Année 16 | 62 508,64 € | 11 348,12 € | 274 323,61 € |
| Année 17 | 64 848,17 € | 9 008,59 € | 209 475,44 € |
| Année 18 | 67 275,26 € | 6 581,50 € | 142 200,18 € |
| Année 19 | 69 793,14 € | 4 063,62 € | 72 407,04 € |
| Année 20 | 72 407,04 € | 1 451,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 044 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 585 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.