Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 044 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 508,05 € | 7 508,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 752 € / mois | 21 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 560 € | 1 128 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 113 € | 1 070 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 576,92 € | 36 519,68 € | 990 923,08 € |
| Année 2 | 55 526,79 € | 34 569,81 € | 935 396,29 € |
| Année 3 | 57 547,57 € | 32 549,03 € | 877 848,72 € |
| Année 4 | 59 641,92 € | 30 454,68 € | 818 206,80 € |
| Année 5 | 61 812,48 € | 28 284,12 € | 756 394,32 € |
| Année 6 | 64 062,04 € | 26 034,56 € | 692 332,28 € |
| Année 7 | 66 393,46 € | 23 703,14 € | 625 938,82 € |
| Année 8 | 68 809,75 € | 21 286,85 € | 557 129,07 € |
| Année 9 | 71 313,97 € | 18 782,63 € | 485 815,10 € |
| Année 10 | 73 909,33 € | 16 187,27 € | 411 905,77 € |
| Année 11 | 76 599,13 € | 13 497,47 € | 335 306,64 € |
| Année 12 | 79 386,82 € | 10 709,78 € | 255 919,82 € |
| Année 13 | 82 275,97 € | 7 820,63 € | 173 643,85 € |
| Année 14 | 85 270,25 € | 4 826,35 € | 88 373,60 € |
| Année 15 | 88 373,60 € | 1 723,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 044 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.