Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 994 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 148,64 € | 7 148,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 663 € / mois | 20 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 560 € | 1 074 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 863 € | 1 019 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 012,20 € | 34 771,48 € | 943 487,80 € |
| Année 2 | 52 868,71 € | 32 914,97 € | 890 619,09 € |
| Année 3 | 54 792,80 € | 30 990,88 € | 835 826,29 € |
| Année 4 | 56 786,87 € | 28 996,81 € | 779 039,42 € |
| Année 5 | 58 853,51 € | 26 930,17 € | 720 185,91 € |
| Année 6 | 60 995,39 € | 24 788,29 € | 659 190,52 € |
| Année 7 | 63 215,21 € | 22 568,47 € | 595 975,31 € |
| Année 8 | 65 515,83 € | 20 267,85 € | 530 459,48 € |
| Année 9 | 67 900,17 € | 17 883,51 € | 462 559,31 € |
| Année 10 | 70 371,28 € | 15 412,40 € | 392 188,03 € |
| Année 11 | 72 932,33 € | 12 851,35 € | 319 255,70 € |
| Année 12 | 75 586,57 € | 10 197,11 € | 243 669,13 € |
| Année 13 | 78 337,42 € | 7 446,26 € | 165 331,71 € |
| Année 14 | 81 188,38 € | 4 595,30 € | 84 143,33 € |
| Année 15 | 84 143,33 € | 1 640,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 994 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 863 € (2,5%).