Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 994 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 113,03 € | 5 113,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 494 € / mois | 14 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 560 € | 1 074 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 863 € | 1 019 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 994 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 480,53 € | 36 875,83 € | 970 019,47 € |
| Année 2 | 25 414,49 € | 35 941,87 € | 944 604,98 € |
| Année 3 | 26 384,08 € | 34 972,28 € | 918 220,90 € |
| Année 4 | 27 390,69 € | 33 965,67 € | 890 830,21 € |
| Année 5 | 28 435,67 € | 32 920,69 € | 862 394,54 € |
| Année 6 | 29 520,51 € | 31 835,85 € | 832 874,03 € |
| Année 7 | 30 646,77 € | 30 709,59 € | 802 227,26 € |
| Année 8 | 31 815,97 € | 29 540,39 € | 770 411,29 € |
| Année 9 | 33 029,79 € | 28 326,57 € | 737 381,50 € |
| Année 10 | 34 289,92 € | 27 066,44 € | 703 091,58 € |
| Année 11 | 35 598,12 € | 25 758,24 € | 667 493,46 € |
| Année 12 | 36 956,24 € | 24 400,12 € | 630 537,22 € |
| Année 13 | 38 366,17 € | 22 990,19 € | 592 171,05 € |
| Année 14 | 39 829,91 € | 21 526,45 € | 552 341,14 € |
| Année 15 | 41 349,47 € | 20 006,89 € | 510 991,67 € |
| Année 16 | 42 927,00 € | 18 429,36 € | 468 064,67 € |
| Année 17 | 44 564,73 € | 16 791,63 € | 423 499,94 € |
| Année 18 | 46 264,92 € | 15 091,44 € | 377 235,02 € |
| Année 19 | 48 029,98 € | 13 326,38 € | 329 205,04 € |
| Année 20 | 49 862,38 € | 11 493,98 € | 279 342,66 € |
| Année 21 | 51 764,70 € | 9 591,66 € | 227 577,96 € |
| Année 22 | 53 739,60 € | 7 616,76 € | 173 838,36 € |
| Année 23 | 55 789,85 € | 5 566,51 € | 118 048,51 € |
| Année 24 | 57 918,28 € | 3 438,08 € | 60 130,23 € |
| Année 25 | 60 130,23 € | 1 228,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 994 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 609 €.