Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 244 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 945,69 € | 8 945,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 108 € / mois | 25 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 560 € | 1 344 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 113 € | 1 275 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 244 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 835,86 € | 43 512,42 € | 1 180 664,14 € |
| Année 2 | 66 159,05 € | 41 189,23 € | 1 114 505,09 € |
| Année 3 | 68 566,80 € | 38 781,48 € | 1 045 938,29 € |
| Année 4 | 71 062,18 € | 36 286,10 € | 974 876,11 € |
| Année 5 | 73 648,37 € | 33 699,91 € | 901 227,74 € |
| Année 6 | 76 328,67 € | 31 019,61 € | 824 899,07 € |
| Année 7 | 79 106,52 € | 28 241,76 € | 745 792,55 € |
| Année 8 | 81 985,45 € | 25 362,83 € | 663 807,10 € |
| Année 9 | 84 969,18 € | 22 379,10 € | 578 837,92 € |
| Année 10 | 88 061,49 € | 19 286,79 € | 490 776,43 € |
| Année 11 | 91 266,35 € | 16 081,93 € | 399 510,08 € |
| Année 12 | 94 587,82 € | 12 760,46 € | 304 922,26 € |
| Année 13 | 98 030,18 € | 9 318,10 € | 206 892,08 € |
| Année 14 | 101 597,83 € | 5 750,45 € | 105 294,25 € |
| Année 15 | 105 294,25 € | 2 052,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 244 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 934 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.