Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 444 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 063,85 € | 7 063,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 406 € / mois | 20 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 560 € | 1 560 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 113 € | 1 480 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 444 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 566,53 € | 60 199,67 € | 1 419 933,47 € |
| Année 2 | 25 618,42 € | 59 147,78 € | 1 394 315,05 € |
| Année 3 | 26 715,35 € | 58 050,85 € | 1 367 599,70 € |
| Année 4 | 27 859,24 € | 56 906,96 € | 1 339 740,46 € |
| Année 5 | 29 052,12 € | 55 714,08 € | 1 310 688,34 € |
| Année 6 | 30 296,06 € | 54 470,14 € | 1 280 392,28 € |
| Année 7 | 31 593,31 € | 53 172,89 € | 1 248 798,97 € |
| Année 8 | 32 946,04 € | 51 820,16 € | 1 215 852,93 € |
| Année 9 | 34 356,75 € | 50 409,45 € | 1 181 496,18 € |
| Année 10 | 35 827,81 € | 48 938,39 € | 1 145 668,37 € |
| Année 11 | 37 361,90 € | 47 404,30 € | 1 108 306,47 € |
| Année 12 | 38 961,66 € | 45 804,54 € | 1 069 344,81 € |
| Année 13 | 40 629,92 € | 44 136,28 € | 1 028 714,89 € |
| Année 14 | 42 369,61 € | 42 396,59 € | 986 345,28 € |
| Année 15 | 44 183,79 € | 40 582,41 € | 942 161,49 € |
| Année 16 | 46 075,65 € | 38 690,55 € | 896 085,84 € |
| Année 17 | 48 048,51 € | 36 717,69 € | 848 037,33 € |
| Année 18 | 50 105,87 € | 34 660,33 € | 797 931,46 € |
| Année 19 | 52 251,30 € | 32 514,90 € | 745 680,16 € |
| Année 20 | 54 488,60 € | 30 277,60 € | 691 191,56 € |
| Année 21 | 56 821,70 € | 27 944,50 € | 634 369,86 € |
| Année 22 | 59 254,69 € | 25 511,51 € | 575 115,17 € |
| Année 23 | 61 791,87 € | 22 974,33 € | 513 323,30 € |
| Année 24 | 64 437,65 € | 20 328,55 € | 448 885,65 € |
| Année 25 | 67 196,73 € | 17 569,47 € | 381 688,92 € |
| Année 26 | 70 073,97 € | 14 692,23 € | 311 614,95 € |
| Année 27 | 73 074,40 € | 11 691,80 € | 238 540,55 € |
| Année 28 | 76 203,31 € | 8 562,89 € | 162 337,24 € |
| Année 29 | 79 466,17 € | 5 300,03 € | 82 871,07 € |
| Année 30 | 82 871,07 € | 1 897,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 444 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 182 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 113 € (2,5%).