Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 344 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 922,49 € | 7 922,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 008 € / mois | 22 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 560 € | 1 452 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 613 € | 1 378 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 344 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 369,19 € | 48 700,69 € | 1 298 130,81 € |
| Année 2 | 48 104,65 € | 46 965,23 € | 1 250 026,16 € |
| Année 3 | 49 905,07 € | 45 164,81 € | 1 200 121,09 € |
| Année 4 | 51 772,87 € | 43 297,01 € | 1 148 348,22 € |
| Année 5 | 53 710,55 € | 41 359,33 € | 1 094 637,67 € |
| Année 6 | 55 720,80 € | 39 349,08 € | 1 038 916,87 € |
| Année 7 | 57 806,26 € | 37 263,62 € | 981 110,61 € |
| Année 8 | 59 969,79 € | 35 100,09 € | 921 140,82 € |
| Année 9 | 62 214,28 € | 32 855,60 € | 858 926,54 € |
| Année 10 | 64 542,78 € | 30 527,10 € | 794 383,76 € |
| Année 11 | 66 958,42 € | 28 111,46 € | 727 425,34 € |
| Année 12 | 69 464,47 € | 25 605,41 € | 657 960,87 € |
| Année 13 | 72 064,33 € | 23 005,55 € | 585 896,54 € |
| Année 14 | 74 761,51 € | 20 308,37 € | 511 135,03 € |
| Année 15 | 77 559,59 € | 17 510,29 € | 433 575,44 € |
| Année 16 | 80 462,43 € | 14 607,45 € | 353 113,01 € |
| Année 17 | 83 473,91 € | 11 595,97 € | 269 639,10 € |
| Année 18 | 86 598,10 € | 8 471,78 € | 183 041,00 € |
| Année 19 | 89 839,20 € | 5 230,68 € | 93 201,80 € |
| Année 20 | 93 201,80 € | 1 868,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 344 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 613 € (2,5%).