Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 494 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 683,69 € | 7 683,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 284 € / mois | 21 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 560 € | 1 614 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 363 € | 1 531 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 494 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 788,57 € | 55 415,71 € | 1 457 711,43 € |
| Année 2 | 38 192,08 € | 54 012,20 € | 1 419 519,35 € |
| Année 3 | 39 649,15 € | 52 555,13 € | 1 379 870,20 € |
| Année 4 | 41 161,83 € | 51 042,45 € | 1 338 708,37 € |
| Année 5 | 42 732,21 € | 49 472,07 € | 1 295 976,16 € |
| Année 6 | 44 362,50 € | 47 841,78 € | 1 251 613,66 € |
| Année 7 | 46 054,99 € | 46 149,29 € | 1 205 558,67 € |
| Année 8 | 47 812,05 € | 44 392,23 € | 1 157 746,62 € |
| Année 9 | 49 636,14 € | 42 568,14 € | 1 108 110,48 € |
| Année 10 | 51 529,82 € | 40 674,46 € | 1 056 580,66 € |
| Année 11 | 53 495,75 € | 38 708,53 € | 1 003 084,91 € |
| Année 12 | 55 536,68 € | 36 667,60 € | 947 548,23 € |
| Année 13 | 57 655,48 € | 34 548,80 € | 889 892,75 € |
| Année 14 | 59 855,11 € | 32 349,17 € | 830 037,64 € |
| Année 15 | 62 138,65 € | 30 065,63 € | 767 898,99 € |
| Année 16 | 64 509,34 € | 27 694,94 € | 703 389,65 € |
| Année 17 | 66 970,46 € | 25 233,82 € | 636 419,19 € |
| Année 18 | 69 525,47 € | 22 678,81 € | 566 893,72 € |
| Année 19 | 72 177,94 € | 20 026,34 € | 494 715,78 € |
| Année 20 | 74 931,60 € | 17 272,68 € | 419 784,18 € |
| Année 21 | 77 790,35 € | 14 413,93 € | 341 993,83 € |
| Année 22 | 80 758,16 € | 11 446,12 € | 261 235,67 € |
| Année 23 | 83 839,19 € | 8 365,09 € | 177 396,48 € |
| Année 24 | 87 037,76 € | 5 166,52 € | 90 358,72 € |
| Année 25 | 90 358,72 € | 1 845,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 494 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 953 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.