Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 197,82 € | 8 197,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 842 € / mois | 23 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 560 € | 1 722 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 863 € | 1 634 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 594 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 250,14 € | 59 123,70 € | 1 555 249,86 € |
| Année 2 | 40 747,58 € | 57 626,26 € | 1 514 502,28 € |
| Année 3 | 42 302,17 € | 56 071,67 € | 1 472 200,11 € |
| Année 4 | 43 916,02 € | 54 457,82 € | 1 428 284,09 € |
| Année 5 | 45 591,49 € | 52 782,35 € | 1 382 692,60 € |
| Année 6 | 47 330,87 € | 51 042,97 € | 1 335 361,73 € |
| Année 7 | 49 136,60 € | 49 237,24 € | 1 286 225,13 € |
| Année 8 | 51 011,22 € | 47 362,62 € | 1 235 213,91 € |
| Année 9 | 52 957,36 € | 45 416,48 € | 1 182 256,55 € |
| Année 10 | 54 977,77 € | 43 396,07 € | 1 127 278,78 € |
| Année 11 | 57 075,23 € | 41 298,61 € | 1 070 203,55 € |
| Année 12 | 59 252,73 € | 39 121,11 € | 1 010 950,82 € |
| Année 13 | 61 513,29 € | 36 860,55 € | 949 437,53 € |
| Année 14 | 63 860,11 € | 34 513,73 € | 885 577,42 € |
| Année 15 | 66 296,44 € | 32 077,40 € | 819 280,98 € |
| Année 16 | 68 825,75 € | 29 548,09 € | 750 455,23 € |
| Année 17 | 71 451,56 € | 26 922,28 € | 679 003,67 € |
| Année 18 | 74 177,51 € | 24 196,33 € | 604 826,16 € |
| Année 19 | 77 007,49 € | 21 366,35 € | 527 818,67 € |
| Année 20 | 79 945,43 € | 18 428,41 € | 447 873,24 € |
| Année 21 | 82 995,42 € | 15 378,42 € | 364 877,82 € |
| Année 22 | 86 161,82 € | 12 212,02 € | 278 716,00 € |
| Année 23 | 89 449,00 € | 8 924,84 € | 189 267,00 € |
| Année 24 | 92 861,59 € | 5 512,25 € | 96 405,41 € |
| Année 25 | 96 405,41 € | 1 969,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 134 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.