Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 694 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 711,95 € | 8 711,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 400 € / mois | 24 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 560 € | 1 830 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 363 € | 1 736 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 694 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 711,72 € | 62 831,68 € | 1 652 788,28 € |
| Année 2 | 43 303,08 € | 61 240,32 € | 1 609 485,20 € |
| Année 3 | 44 955,15 € | 59 588,25 € | 1 564 530,05 € |
| Année 4 | 46 670,23 € | 57 873,17 € | 1 517 859,82 € |
| Année 5 | 48 450,78 € | 56 092,62 € | 1 469 409,04 € |
| Année 6 | 50 299,23 € | 54 244,17 € | 1 419 109,81 € |
| Année 7 | 52 218,22 € | 52 325,18 € | 1 366 891,59 € |
| Année 8 | 54 210,39 € | 50 333,01 € | 1 312 681,20 € |
| Année 9 | 56 278,59 € | 48 264,81 € | 1 256 402,61 € |
| Année 10 | 58 425,71 € | 46 117,69 € | 1 197 976,90 € |
| Année 11 | 60 654,73 € | 43 888,67 € | 1 137 322,17 € |
| Année 12 | 62 968,77 € | 41 574,63 € | 1 074 353,40 € |
| Année 13 | 65 371,11 € | 39 172,29 € | 1 008 982,29 € |
| Année 14 | 67 865,11 € | 36 678,29 € | 941 117,18 € |
| Année 15 | 70 454,24 € | 34 089,16 € | 870 662,94 € |
| Année 16 | 73 142,17 € | 31 401,23 € | 797 520,77 € |
| Année 17 | 75 932,64 € | 28 610,76 € | 721 588,13 € |
| Année 18 | 78 829,59 € | 25 713,81 € | 642 758,54 € |
| Année 19 | 81 837,02 € | 22 706,38 € | 560 921,52 € |
| Année 20 | 84 959,22 € | 19 584,18 € | 475 962,30 € |
| Année 21 | 88 200,51 € | 16 342,89 € | 387 761,79 € |
| Année 22 | 91 565,47 € | 12 977,93 € | 296 196,32 € |
| Année 23 | 95 058,82 € | 9 484,58 € | 201 137,50 € |
| Année 24 | 98 685,43 € | 5 857,97 € | 102 452,07 € |
| Année 25 | 102 452,07 € | 2 092,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 694 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 891 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.