Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 744 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 969,02 € | 8 969,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 179 € / mois | 25 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 560 € | 1 884 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 613 € | 1 788 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 744 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 942,59 € | 64 685,65 € | 1 701 557,41 € |
| Année 2 | 44 580,89 € | 63 047,35 € | 1 656 976,52 € |
| Année 3 | 46 281,73 € | 61 346,51 € | 1 610 694,79 € |
| Année 4 | 48 047,41 € | 59 580,83 € | 1 562 647,38 € |
| Année 5 | 49 880,49 € | 57 747,75 € | 1 512 766,89 € |
| Année 6 | 51 783,48 € | 55 844,76 € | 1 460 983,41 € |
| Année 7 | 53 759,10 € | 53 869,14 € | 1 407 224,31 € |
| Année 8 | 55 810,09 € | 51 818,15 € | 1 351 414,22 € |
| Année 9 | 57 939,29 € | 49 688,95 € | 1 293 474,93 € |
| Année 10 | 60 149,78 € | 47 478,46 € | 1 233 325,15 € |
| Année 11 | 62 444,58 € | 45 183,66 € | 1 170 880,57 € |
| Année 12 | 64 826,91 € | 42 801,33 € | 1 106 053,66 € |
| Année 13 | 67 300,12 € | 40 328,12 € | 1 038 753,54 € |
| Année 14 | 69 867,72 € | 37 760,52 € | 968 885,82 € |
| Année 15 | 72 533,26 € | 35 094,98 € | 896 352,56 € |
| Année 16 | 75 300,49 € | 32 327,75 € | 821 052,07 € |
| Année 17 | 78 173,28 € | 29 454,96 € | 742 878,79 € |
| Année 18 | 81 155,72 € | 26 472,52 € | 661 723,07 € |
| Année 19 | 84 251,90 € | 23 376,34 € | 577 471,17 € |
| Année 20 | 87 466,23 € | 20 162,01 € | 490 004,94 € |
| Année 21 | 90 803,18 € | 16 825,06 € | 399 201,76 € |
| Année 22 | 94 267,44 € | 13 360,80 € | 304 934,32 € |
| Année 23 | 97 863,87 € | 9 764,37 € | 207 070,45 € |
| Année 24 | 101 597,50 € | 6 030,74 € | 105 472,95 € |
| Année 25 | 105 472,95 € | 2 154,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 744 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 626 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 934 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 613 € (2,5%).