Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 744 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 279,50 € | 10 279,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 150 € / mois | 29 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 560 € | 1 884 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 613 € | 1 788 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 164,43 € | 63 189,57 € | 1 684 335,57 € |
| Année 2 | 62 416,21 € | 60 937,79 € | 1 621 919,36 € |
| Année 3 | 64 752,27 € | 58 601,73 € | 1 557 167,09 € |
| Année 4 | 67 175,77 € | 56 178,23 € | 1 489 991,32 € |
| Année 5 | 69 689,96 € | 53 664,04 € | 1 420 301,36 € |
| Année 6 | 72 298,25 € | 51 055,75 € | 1 348 003,11 € |
| Année 7 | 75 004,15 € | 48 349,85 € | 1 272 998,96 € |
| Année 8 | 77 811,36 € | 45 542,64 € | 1 195 187,60 € |
| Année 9 | 80 723,62 € | 42 630,38 € | 1 114 463,98 € |
| Année 10 | 83 744,84 € | 39 609,16 € | 1 030 719,14 € |
| Année 11 | 86 879,18 € | 36 474,82 € | 943 839,96 € |
| Année 12 | 90 130,81 € | 33 223,19 € | 853 709,15 € |
| Année 13 | 93 504,14 € | 29 849,86 € | 760 205,01 € |
| Année 14 | 97 003,73 € | 26 350,27 € | 663 201,28 € |
| Année 15 | 100 634,30 € | 22 719,70 € | 562 566,98 € |
| Année 16 | 104 400,76 € | 18 953,24 € | 458 166,22 € |
| Année 17 | 108 308,15 € | 15 045,85 € | 349 858,07 € |
| Année 18 | 112 361,83 € | 10 992,17 € | 237 496,24 € |
| Année 19 | 116 567,21 € | 6 786,79 € | 120 929,03 € |
| Année 20 | 120 929,03 € | 2 424,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 744 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 934 € pour cette enveloppe de financement.