Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 574,12 € | 10 574,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 043 € / mois | 30 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 560 € | 1 938 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 863 € | 1 839 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 888,79 € | 65 000,65 € | 1 732 611,21 € |
| Année 2 | 64 205,08 € | 62 684,36 € | 1 668 406,13 € |
| Année 3 | 66 608,10 € | 60 281,34 € | 1 601 798,03 € |
| Année 4 | 69 101,05 € | 57 788,39 € | 1 532 696,98 € |
| Année 5 | 71 687,29 € | 55 202,15 € | 1 461 009,69 € |
| Année 6 | 74 370,32 € | 52 519,12 € | 1 386 639,37 € |
| Année 7 | 77 153,81 € | 49 735,63 € | 1 309 485,56 € |
| Année 8 | 80 041,44 € | 46 848,00 € | 1 229 444,12 € |
| Année 9 | 83 037,16 € | 43 852,28 € | 1 146 406,96 € |
| Année 10 | 86 145,01 € | 40 744,43 € | 1 060 261,95 € |
| Année 11 | 89 369,17 € | 37 520,27 € | 970 892,78 € |
| Année 12 | 92 713,99 € | 34 175,45 € | 878 178,79 € |
| Année 13 | 96 184,01 € | 30 705,43 € | 781 994,78 € |
| Année 14 | 99 783,89 € | 27 105,55 € | 682 210,89 € |
| Année 15 | 103 518,51 € | 23 370,93 € | 578 692,38 € |
| Année 16 | 107 392,91 € | 19 496,53 € | 471 299,47 € |
| Année 17 | 111 412,31 € | 15 477,13 € | 359 887,16 € |
| Année 18 | 115 582,14 € | 11 307,30 € | 244 305,02 € |
| Année 19 | 119 908,05 € | 6 981,39 € | 124 396,97 € |
| Année 20 | 124 396,97 € | 2 493,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.