Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 163,37 € | 11 163,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 828 € / mois | 31 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 560 € | 2 046 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 363 € | 1 941 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 337,55 € | 68 622,89 € | 1 829 162,45 € |
| Année 2 | 67 782,95 € | 66 177,49 € | 1 761 379,50 € |
| Année 3 | 70 319,89 € | 63 640,55 € | 1 691 059,61 € |
| Année 4 | 72 951,73 € | 61 008,71 € | 1 618 107,88 € |
| Année 5 | 75 682,10 € | 58 278,34 € | 1 542 425,78 € |
| Année 6 | 78 514,66 € | 55 445,78 € | 1 463 911,12 € |
| Année 7 | 81 453,24 € | 52 507,20 € | 1 382 457,88 € |
| Année 8 | 84 501,80 € | 49 458,64 € | 1 297 956,08 € |
| Année 9 | 87 664,46 € | 46 295,98 € | 1 210 291,62 € |
| Année 10 | 90 945,47 € | 43 014,97 € | 1 119 346,15 € |
| Année 11 | 94 349,33 € | 39 611,11 € | 1 024 996,82 € |
| Année 12 | 97 880,53 € | 36 079,91 € | 927 116,29 € |
| Année 13 | 101 543,90 € | 32 416,54 € | 825 572,39 € |
| Année 14 | 105 344,38 € | 28 616,06 € | 720 228,01 € |
| Année 15 | 109 287,14 € | 24 673,30 € | 610 940,87 € |
| Année 16 | 113 377,43 € | 20 583,01 € | 497 563,44 € |
| Année 17 | 117 620,81 € | 16 339,63 € | 379 942,63 € |
| Année 18 | 122 023,02 € | 11 937,42 € | 257 919,61 € |
| Année 19 | 126 590,00 € | 7 370,44 € | 131 329,61 € |
| Année 20 | 131 329,61 € | 2 632,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 894 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.