Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 894 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 264,43 € | 9 264,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 074 € / mois | 26 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 560 € | 2 046 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 363 € | 1 941 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 894 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 219,69 € | 78 953,47 € | 1 862 280,31 € |
| Année 2 | 33 599,28 € | 77 573,88 € | 1 828 681,03 € |
| Année 3 | 35 037,93 € | 76 135,23 € | 1 793 643,10 € |
| Année 4 | 36 538,18 € | 74 634,98 € | 1 757 104,92 € |
| Année 5 | 38 102,68 € | 73 070,48 € | 1 719 002,24 € |
| Année 6 | 39 734,17 € | 71 438,99 € | 1 679 268,07 € |
| Année 7 | 41 435,50 € | 69 737,66 € | 1 637 832,57 € |
| Année 8 | 43 209,66 € | 67 963,50 € | 1 594 622,91 € |
| Année 9 | 45 059,83 € | 66 113,33 € | 1 549 563,08 € |
| Année 10 | 46 989,21 € | 64 183,95 € | 1 502 573,87 € |
| Année 11 | 49 001,19 € | 62 171,97 € | 1 453 572,68 € |
| Année 12 | 51 099,33 € | 60 073,83 € | 1 402 473,35 € |
| Année 13 | 53 287,31 € | 57 885,85 € | 1 349 186,04 € |
| Année 14 | 55 568,97 € | 55 604,19 € | 1 293 617,07 € |
| Année 15 | 57 948,31 € | 53 224,85 € | 1 235 668,76 € |
| Année 16 | 60 429,54 € | 50 743,62 € | 1 175 239,22 € |
| Année 17 | 63 017,01 € | 48 156,15 € | 1 112 222,21 € |
| Année 18 | 65 715,27 € | 45 457,89 € | 1 046 506,94 € |
| Année 19 | 68 529,07 € | 42 644,09 € | 977 977,87 € |
| Année 20 | 71 463,35 € | 39 709,81 € | 906 514,52 € |
| Année 21 | 74 523,27 € | 36 649,89 € | 831 991,25 € |
| Année 22 | 77 714,21 € | 33 458,95 € | 754 277,04 € |
| Année 23 | 81 041,76 € | 30 131,40 € | 673 235,28 € |
| Année 24 | 84 511,81 € | 26 661,35 € | 588 723,47 € |
| Année 25 | 88 130,43 € | 23 042,73 € | 500 593,04 € |
| Année 26 | 91 904,00 € | 19 269,16 € | 408 689,04 € |
| Année 27 | 95 839,16 € | 15 334,00 € | 312 849,88 € |
| Année 28 | 99 942,81 € | 11 230,35 € | 212 907,07 € |
| Année 29 | 104 222,15 € | 6 951,01 € | 108 684,92 € |
| Année 30 | 108 684,92 € | 2 488,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 894 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.