Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 775,41 € | 8 775,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 592 € / mois | 25 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 560 € | 1 938 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 863 € | 1 839 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 794 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 518,95 € | 74 785,97 € | 1 763 981,05 € |
| Année 2 | 31 825,74 € | 73 479,18 € | 1 732 155,31 € |
| Année 3 | 33 188,45 € | 72 116,47 € | 1 698 966,86 € |
| Année 4 | 34 609,51 € | 70 695,41 € | 1 664 357,35 € |
| Année 5 | 36 091,41 € | 69 213,51 € | 1 628 265,94 € |
| Année 6 | 37 636,79 € | 67 668,13 € | 1 590 629,15 € |
| Année 7 | 39 248,31 € | 66 056,61 € | 1 551 380,84 € |
| Année 8 | 40 928,85 € | 64 376,07 € | 1 510 451,99 € |
| Année 9 | 42 681,34 € | 62 623,58 € | 1 467 770,65 € |
| Année 10 | 44 508,86 € | 60 796,06 € | 1 423 261,79 € |
| Année 11 | 46 414,65 € | 58 890,27 € | 1 376 847,14 € |
| Année 12 | 48 402,02 € | 56 902,90 € | 1 328 445,12 € |
| Année 13 | 50 474,50 € | 54 830,42 € | 1 277 970,62 € |
| Année 14 | 52 635,71 € | 52 669,21 € | 1 225 334,91 € |
| Année 15 | 54 889,47 € | 50 415,45 € | 1 170 445,44 € |
| Année 16 | 57 239,73 € | 48 065,19 € | 1 113 205,71 € |
| Année 17 | 59 690,62 € | 45 614,30 € | 1 053 515,09 € |
| Année 18 | 62 246,46 € | 43 058,46 € | 991 268,63 € |
| Année 19 | 64 911,73 € | 40 393,19 € | 926 356,90 € |
| Année 20 | 67 691,12 € | 37 613,80 € | 858 665,78 € |
| Année 21 | 70 589,54 € | 34 715,38 € | 788 076,24 € |
| Année 22 | 73 612,01 € | 31 692,91 € | 714 464,23 € |
| Année 23 | 76 763,95 € | 28 540,97 € | 637 700,28 € |
| Année 24 | 80 050,83 € | 25 254,09 € | 557 649,45 € |
| Année 25 | 83 478,45 € | 21 826,47 € | 474 171,00 € |
| Année 26 | 87 052,82 € | 18 252,10 € | 387 118,18 € |
| Année 27 | 90 780,25 € | 14 524,67 € | 296 337,93 € |
| Année 28 | 94 667,28 € | 10 637,64 € | 201 670,65 € |
| Année 29 | 98 720,75 € | 6 584,17 € | 102 949,90 € |
| Année 30 | 102 949,90 € | 2 357,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 073 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.