Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 226,08 € | 9 226,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 958 € / mois | 26 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 560 € | 1 938 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 863 € | 1 839 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 173,30 € | 66 539,66 € | 1 750 326,70 € |
| Année 2 | 45 858,57 € | 64 854,39 € | 1 704 468,13 € |
| Année 3 | 47 608,14 € | 63 104,82 € | 1 656 859,99 € |
| Année 4 | 49 424,46 € | 61 288,50 € | 1 607 435,53 € |
| Année 5 | 51 310,08 € | 59 402,88 € | 1 556 125,45 € |
| Année 6 | 53 267,60 € | 57 445,36 € | 1 502 857,85 € |
| Année 7 | 55 299,84 € | 55 413,12 € | 1 447 558,01 € |
| Année 8 | 57 409,60 € | 53 303,36 € | 1 390 148,41 € |
| Année 9 | 59 599,86 € | 51 113,10 € | 1 330 548,55 € |
| Année 10 | 61 873,65 € | 48 839,31 € | 1 268 674,90 € |
| Année 11 | 64 234,22 € | 46 478,74 € | 1 204 440,68 € |
| Année 12 | 66 684,81 € | 44 028,15 € | 1 137 755,87 € |
| Année 13 | 69 228,94 € | 41 484,02 € | 1 068 526,93 € |
| Année 14 | 71 870,12 € | 38 842,84 € | 996 656,81 € |
| Année 15 | 74 612,06 € | 36 100,90 € | 922 044,75 € |
| Année 16 | 77 458,61 € | 33 254,35 € | 844 586,14 € |
| Année 17 | 80 413,74 € | 30 299,22 € | 764 172,40 € |
| Année 18 | 83 481,64 € | 27 231,32 € | 680 690,76 € |
| Année 19 | 86 666,57 € | 24 046,39 € | 594 024,19 € |
| Année 20 | 89 973,02 € | 20 739,94 € | 504 051,17 € |
| Année 21 | 93 405,60 € | 17 307,36 € | 410 645,57 € |
| Année 22 | 96 969,14 € | 13 743,82 € | 313 676,43 € |
| Année 23 | 100 668,65 € | 10 044,31 € | 213 007,78 € |
| Année 24 | 104 509,29 € | 6 203,67 € | 108 498,49 € |
| Année 25 | 108 498,49 € | 2 216,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 863 € (2,5%).