Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 794 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 899,18 € | 12 899,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 088 € / mois | 36 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 560 € | 1 938 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 863 € | 1 839 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 047,67 € | 62 742,49 € | 1 702 452,33 € |
| Année 2 | 95 397,60 € | 59 392,56 € | 1 607 054,73 € |
| Année 3 | 98 869,42 € | 55 920,74 € | 1 508 185,31 € |
| Année 4 | 102 467,58 € | 52 322,58 € | 1 405 717,73 € |
| Année 5 | 106 196,75 € | 48 593,41 € | 1 299 520,98 € |
| Année 6 | 110 061,57 € | 44 728,59 € | 1 189 459,41 € |
| Année 7 | 114 067,08 € | 40 723,08 € | 1 075 392,33 € |
| Année 8 | 118 218,38 € | 36 571,78 € | 957 173,95 € |
| Année 9 | 122 520,71 € | 32 269,45 € | 834 653,24 € |
| Année 10 | 126 979,64 € | 27 810,52 € | 707 673,60 € |
| Année 11 | 131 600,86 € | 23 189,30 € | 576 072,74 € |
| Année 12 | 136 390,24 € | 18 399,92 € | 439 682,50 € |
| Année 13 | 141 353,94 € | 13 436,22 € | 298 328,56 € |
| Année 14 | 146 498,29 € | 8 291,87 € | 151 830,27 € |
| Année 15 | 151 830,27 € | 2 960,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 794 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 855 €.