Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 894 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 740,22 € | 9 740,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 516 € / mois | 27 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 560 € | 2 046 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 363 € | 1 941 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 894 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 635,02 € | 70 247,62 € | 1 847 864,98 € |
| Année 2 | 48 414,20 € | 68 468,44 € | 1 799 450,78 € |
| Année 3 | 50 261,25 € | 66 621,39 € | 1 749 189,53 € |
| Année 4 | 52 178,80 € | 64 703,84 € | 1 697 010,73 € |
| Année 5 | 54 169,51 € | 62 713,13 € | 1 642 841,22 € |
| Année 6 | 56 236,13 € | 60 646,51 € | 1 586 605,09 € |
| Année 7 | 58 381,61 € | 58 501,03 € | 1 528 223,48 € |
| Année 8 | 60 608,94 € | 56 273,70 € | 1 467 614,54 € |
| Année 9 | 62 921,24 € | 53 961,40 € | 1 404 693,30 € |
| Année 10 | 65 321,76 € | 51 560,88 € | 1 339 371,54 € |
| Année 11 | 67 813,87 € | 49 068,77 € | 1 271 557,67 € |
| Année 12 | 70 401,05 € | 46 481,59 € | 1 201 156,62 € |
| Année 13 | 73 086,97 € | 43 795,67 € | 1 128 069,65 € |
| Année 14 | 75 875,32 € | 41 007,32 € | 1 052 194,33 € |
| Année 15 | 78 770,05 € | 38 112,59 € | 973 424,28 € |
| Année 16 | 81 775,24 € | 35 107,40 € | 891 649,04 € |
| Année 17 | 84 895,09 € | 31 987,55 € | 806 753,95 € |
| Année 18 | 88 133,91 € | 28 748,73 € | 718 620,04 € |
| Année 19 | 91 496,35 € | 25 386,29 € | 627 123,69 € |
| Année 20 | 94 987,06 € | 21 895,58 € | 532 136,63 € |
| Année 21 | 98 610,92 € | 18 271,72 € | 433 525,71 € |
| Année 22 | 102 373,06 € | 14 509,58 € | 331 152,65 € |
| Année 23 | 106 278,73 € | 10 603,91 € | 224 873,92 € |
| Année 24 | 110 333,41 € | 6 549,23 € | 114 540,51 € |
| Année 25 | 114 540,51 € | 2 339,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 894 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.