Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 994 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 254,35 € | 10 254,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 074 € / mois | 29 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 560 € | 2 154 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 863 € | 2 044 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 994 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 096,59 € | 73 955,61 € | 1 945 403,41 € |
| Année 2 | 50 969,69 € | 72 082,51 € | 1 894 433,72 € |
| Année 3 | 52 914,25 € | 70 137,95 € | 1 841 519,47 € |
| Année 4 | 54 933,01 € | 68 119,19 € | 1 786 586,46 € |
| Année 5 | 57 028,75 € | 66 023,45 € | 1 729 557,71 € |
| Année 6 | 59 204,48 € | 63 847,72 € | 1 670 353,23 € |
| Année 7 | 61 463,20 € | 61 589,00 € | 1 608 890,03 € |
| Année 8 | 63 808,14 € | 59 244,06 € | 1 545 081,89 € |
| Année 9 | 66 242,48 € | 56 809,72 € | 1 478 839,41 € |
| Année 10 | 68 769,70 € | 54 282,50 € | 1 410 069,71 € |
| Année 11 | 71 393,36 € | 51 658,84 € | 1 338 676,35 € |
| Année 12 | 74 117,11 € | 48 935,09 € | 1 264 559,24 € |
| Année 13 | 76 944,77 € | 46 107,43 € | 1 187 614,47 € |
| Année 14 | 79 880,31 € | 43 171,89 € | 1 107 734,16 € |
| Année 15 | 82 927,85 € | 40 124,35 € | 1 024 806,31 € |
| Année 16 | 86 091,66 € | 36 960,54 € | 938 714,65 € |
| Année 17 | 89 376,16 € | 33 676,04 € | 849 338,49 € |
| Année 18 | 92 785,98 € | 30 266,22 € | 756 552,51 € |
| Année 19 | 96 325,88 € | 26 726,32 € | 660 226,63 € |
| Année 20 | 100 000,83 € | 23 051,37 € | 560 225,80 € |
| Année 21 | 103 816,02 € | 19 236,18 € | 456 409,78 € |
| Année 22 | 107 776,72 € | 15 275,48 € | 348 633,06 € |
| Année 23 | 111 888,54 € | 11 163,66 € | 236 744,52 € |
| Année 24 | 116 157,22 € | 6 894,98 € | 120 587,30 € |
| Année 25 | 120 587,30 € | 2 463,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 994 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.