Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 094 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 768,48 € | 10 768,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 632 € / mois | 30 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 560 € | 2 262 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 363 € | 2 146 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 094 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 558,17 € | 77 663,59 € | 2 042 941,83 € |
| Année 2 | 53 525,20 € | 75 696,56 € | 1 989 416,63 € |
| Année 3 | 55 567,24 € | 73 654,52 € | 1 933 849,39 € |
| Année 4 | 57 687,20 € | 71 534,56 € | 1 876 162,19 € |
| Année 5 | 59 888,04 € | 69 333,72 € | 1 816 274,15 € |
| Année 6 | 62 172,84 € | 67 048,92 € | 1 754 101,31 € |
| Année 7 | 64 544,81 € | 64 676,95 € | 1 689 556,50 € |
| Année 8 | 67 007,29 € | 62 214,47 € | 1 622 549,21 € |
| Année 9 | 69 563,69 € | 59 658,07 € | 1 552 985,52 € |
| Année 10 | 72 217,66 € | 57 004,10 € | 1 480 767,86 € |
| Année 11 | 74 972,84 € | 54 248,92 € | 1 405 795,02 € |
| Année 12 | 77 833,18 € | 51 388,58 € | 1 327 961,84 € |
| Année 13 | 80 802,59 € | 48 419,17 € | 1 247 159,25 € |
| Année 14 | 83 885,33 € | 45 336,43 € | 1 163 273,92 € |
| Année 15 | 87 085,64 € | 42 136,12 € | 1 076 188,28 € |
| Année 16 | 90 408,07 € | 38 813,69 € | 985 780,21 € |
| Année 17 | 93 857,27 € | 35 364,49 € | 891 922,94 € |
| Année 18 | 97 438,04 € | 31 783,72 € | 794 484,90 € |
| Année 19 | 101 155,42 € | 28 066,34 € | 693 329,48 € |
| Année 20 | 105 014,64 € | 24 207,12 € | 588 314,84 € |
| Année 21 | 109 021,10 € | 20 200,66 € | 479 293,74 € |
| Année 22 | 113 180,38 € | 16 041,38 € | 366 113,36 € |
| Année 23 | 117 498,36 € | 11 723,40 € | 248 615,00 € |
| Année 24 | 121 981,07 € | 7 240,69 € | 126 633,93 € |
| Année 25 | 126 633,93 € | 2 586,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 094 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 767 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.