Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 144 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 025,54 € | 11 025,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 411 € / mois | 31 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 560 € | 2 316 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 613 € | 2 198 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 144 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 788,91 € | 79 517,57 € | 2 091 711,09 € |
| Année 2 | 54 802,85 € | 77 503,63 € | 2 036 908,24 € |
| Année 3 | 56 893,66 € | 75 412,82 € | 1 980 014,58 € |
| Année 4 | 59 064,23 € | 73 242,25 € | 1 920 950,35 € |
| Année 5 | 61 317,61 € | 70 988,87 € | 1 859 632,74 € |
| Année 6 | 63 656,95 € | 68 649,53 € | 1 795 975,79 € |
| Année 7 | 66 085,56 € | 66 220,92 € | 1 729 890,23 € |
| Année 8 | 68 606,80 € | 63 699,68 € | 1 661 283,43 € |
| Année 9 | 71 224,26 € | 61 082,22 € | 1 590 059,17 € |
| Année 10 | 73 941,54 € | 58 364,94 € | 1 516 117,63 € |
| Année 11 | 76 762,49 € | 55 543,99 € | 1 439 355,14 € |
| Année 12 | 79 691,09 € | 52 615,39 € | 1 359 664,05 € |
| Année 13 | 82 731,42 € | 49 575,06 € | 1 276 932,63 € |
| Année 14 | 85 887,73 € | 46 418,75 € | 1 191 044,90 € |
| Année 15 | 89 164,44 € | 43 142,04 € | 1 101 880,46 € |
| Année 16 | 92 566,20 € | 39 740,28 € | 1 009 314,26 € |
| Année 17 | 96 097,70 € | 36 208,78 € | 913 216,56 € |
| Année 18 | 99 763,95 € | 32 542,53 € | 813 452,61 € |
| Année 19 | 103 570,08 € | 28 736,40 € | 709 882,53 € |
| Année 20 | 107 521,42 € | 24 785,06 € | 602 361,11 € |
| Année 21 | 111 623,50 € | 20 682,98 € | 490 737,61 € |
| Année 22 | 115 882,09 € | 16 424,39 € | 374 855,52 € |
| Année 23 | 120 303,12 € | 12 003,36 € | 254 552,40 € |
| Année 24 | 124 892,85 € | 7 413,63 € | 129 659,55 € |
| Année 25 | 129 659,55 € | 2 648,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 144 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 734 € pour cette enveloppe de financement.