Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 144 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 486,97 € | 10 486,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 779 € / mois | 29 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 560 € | 2 316 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 613 € | 2 198 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 144 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 471,40 € | 89 372,24 € | 2 108 028,60 € |
| Année 2 | 38 033,03 € | 87 810,61 € | 2 069 995,57 € |
| Année 3 | 39 661,54 € | 86 182,10 € | 2 030 334,03 € |
| Année 4 | 41 359,75 € | 84 483,89 € | 1 988 974,28 € |
| Année 5 | 43 130,70 € | 82 712,94 € | 1 945 843,58 € |
| Année 6 | 44 977,48 € | 80 866,16 € | 1 900 866,10 € |
| Année 7 | 46 903,32 € | 78 940,32 € | 1 853 962,78 € |
| Année 8 | 48 911,64 € | 76 932,00 € | 1 805 051,14 € |
| Année 9 | 51 005,94 € | 74 837,70 € | 1 754 045,20 € |
| Année 10 | 53 189,88 € | 72 653,76 € | 1 700 855,32 € |
| Année 11 | 55 467,39 € | 70 376,25 € | 1 645 387,93 € |
| Année 12 | 57 842,38 € | 68 001,26 € | 1 587 545,55 € |
| Année 13 | 60 319,07 € | 65 524,57 € | 1 527 226,48 € |
| Année 14 | 62 901,82 € | 62 941,82 € | 1 464 324,66 € |
| Année 15 | 65 595,14 € | 60 248,50 € | 1 398 729,52 € |
| Année 16 | 68 403,81 € | 57 439,83 € | 1 330 325,71 € |
| Année 17 | 71 332,72 € | 54 510,92 € | 1 258 992,99 € |
| Année 18 | 74 387,04 € | 51 456,60 € | 1 184 605,95 € |
| Année 19 | 77 572,15 € | 48 271,49 € | 1 107 033,80 € |
| Année 20 | 80 893,62 € | 44 950,02 € | 1 026 140,18 € |
| Année 21 | 84 357,33 € | 41 486,31 € | 941 782,85 € |
| Année 22 | 87 969,35 € | 37 874,29 € | 853 813,50 € |
| Année 23 | 91 736,02 € | 34 107,62 € | 762 077,48 € |
| Année 24 | 95 663,97 € | 30 179,67 € | 666 413,51 € |
| Année 25 | 99 760,12 € | 26 083,52 € | 566 653,39 € |
| Année 26 | 104 031,62 € | 21 812,02 € | 462 621,77 € |
| Année 27 | 108 486,07 € | 17 357,57 € | 354 135,70 € |
| Année 28 | 113 131,22 € | 12 712,42 € | 241 004,48 € |
| Année 29 | 117 975,28 € | 7 868,36 € | 123 029,20 € |
| Année 30 | 123 029,20 € | 2 816,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 144 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 613 € (2,5%).