Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 975,99 € | 10 975,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 261 € / mois | 31 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 560 € | 2 424 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 113 € | 2 300 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 172,11 € | 93 539,77 € | 2 206 327,89 € |
| Année 2 | 39 806,58 € | 91 905,30 € | 2 166 521,31 € |
| Année 3 | 41 511,03 € | 90 200,85 € | 2 125 010,28 € |
| Année 4 | 43 288,43 € | 88 423,45 € | 2 081 721,85 € |
| Année 5 | 45 141,96 € | 86 569,92 € | 2 036 579,89 € |
| Année 6 | 47 074,86 € | 84 637,02 € | 1 989 505,03 € |
| Année 7 | 49 090,50 € | 82 621,38 € | 1 940 414,53 € |
| Année 8 | 51 192,46 € | 80 519,42 € | 1 889 222,07 € |
| Année 9 | 53 384,42 € | 78 327,46 € | 1 835 837,65 € |
| Année 10 | 55 670,24 € | 76 041,64 € | 1 780 167,41 € |
| Année 11 | 58 053,90 € | 73 657,98 € | 1 722 113,51 € |
| Année 12 | 60 539,66 € | 71 172,22 € | 1 661 573,85 € |
| Année 13 | 63 131,86 € | 68 580,02 € | 1 598 441,99 € |
| Année 14 | 65 835,05 € | 65 876,83 € | 1 532 606,94 € |
| Année 15 | 68 653,98 € | 63 057,90 € | 1 463 952,96 € |
| Année 16 | 71 593,62 € | 60 118,26 € | 1 392 359,34 € |
| Année 17 | 74 659,10 € | 57 052,78 € | 1 317 700,24 € |
| Année 18 | 77 855,85 € | 53 856,03 € | 1 239 844,39 € |
| Année 19 | 81 189,49 € | 50 522,39 € | 1 158 654,90 € |
| Année 20 | 84 665,87 € | 47 046,01 € | 1 073 989,03 € |
| Année 21 | 88 291,08 € | 43 420,80 € | 985 697,95 € |
| Année 22 | 92 071,53 € | 39 640,35 € | 893 626,42 € |
| Année 23 | 96 013,84 € | 35 698,04 € | 797 612,58 € |
| Année 24 | 100 124,97 € | 31 586,91 € | 697 487,61 € |
| Année 25 | 104 412,11 € | 27 299,77 € | 593 075,50 € |
| Année 26 | 108 882,84 € | 22 829,04 € | 484 192,66 € |
| Année 27 | 113 545,00 € | 18 166,88 € | 370 647,66 € |
| Année 28 | 118 406,75 € | 13 305,13 € | 252 240,91 € |
| Année 29 | 123 476,70 € | 8 235,18 € | 128 764,21 € |
| Année 30 | 128 764,21 € | 2 948,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 244 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.