Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 244 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 133,86 € | 16 133,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 890 € / mois | 46 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 560 € | 2 424 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 113 € | 2 300 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 244 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 130,12 € | 78 476,20 € | 2 129 369,88 € |
| Année 2 | 119 320,10 € | 74 286,22 € | 2 010 049,78 € |
| Année 3 | 123 662,53 € | 69 943,79 € | 1 886 387,25 € |
| Année 4 | 128 163,02 € | 65 443,30 € | 1 758 224,23 € |
| Année 5 | 132 827,29 € | 60 779,03 € | 1 625 396,94 € |
| Année 6 | 137 661,34 € | 55 944,98 € | 1 487 735,60 € |
| Année 7 | 142 671,28 € | 50 935,04 € | 1 345 064,32 € |
| Année 8 | 147 863,56 € | 45 742,76 € | 1 197 200,76 € |
| Année 9 | 153 244,81 € | 40 361,51 € | 1 043 955,95 € |
| Année 10 | 158 821,86 € | 34 784,46 € | 885 134,09 € |
| Année 11 | 164 601,93 € | 29 004,39 € | 720 532,16 € |
| Année 12 | 170 592,36 € | 23 013,96 € | 549 939,80 € |
| Année 13 | 176 800,76 € | 16 805,56 € | 373 139,04 € |
| Année 14 | 183 235,11 € | 10 371,21 € | 189 903,93 € |
| Année 15 | 189 903,93 € | 3 702,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 244 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 097 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.