Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 294 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 493,27 € | 16 493,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 980 € / mois | 47 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 560 € | 2 478 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 363 € | 2 351 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 694,84 € | 80 224,40 € | 2 176 805,16 € |
| Année 2 | 121 978,16 € | 75 941,08 € | 2 054 827,00 € |
| Année 3 | 126 417,34 € | 71 501,90 € | 1 928 409,66 € |
| Année 4 | 131 018,08 € | 66 901,16 € | 1 797 391,58 € |
| Année 5 | 135 786,26 € | 62 132,98 € | 1 661 605,32 € |
| Année 6 | 140 727,98 € | 57 191,26 € | 1 520 877,34 € |
| Année 7 | 145 849,53 € | 52 069,71 € | 1 375 027,81 € |
| Année 8 | 151 157,47 € | 46 761,77 € | 1 223 870,34 € |
| Année 9 | 156 658,59 € | 41 260,65 € | 1 067 211,75 € |
| Année 10 | 162 359,92 € | 35 559,32 € | 904 851,83 € |
| Année 11 | 168 268,74 € | 29 650,50 € | 736 583,09 € |
| Année 12 | 174 392,60 € | 23 526,64 € | 562 190,49 € |
| Année 13 | 180 739,31 € | 17 179,93 € | 381 451,18 € |
| Année 14 | 187 317,00 € | 10 602,24 € | 194 134,18 € |
| Année 15 | 194 134,18 € | 3 785,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 294 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.