Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 294 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 796,74 € | 11 796,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 748 € / mois | 33 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 560 € | 2 478 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 363 € | 2 351 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 294 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 481,34 € | 85 079,54 € | 2 238 018,66 € |
| Année 2 | 58 636,19 € | 82 924,69 € | 2 179 382,47 € |
| Année 3 | 60 873,22 € | 80 687,66 € | 2 118 509,25 € |
| Année 4 | 63 195,61 € | 78 365,27 € | 2 055 313,64 € |
| Année 5 | 65 606,61 € | 75 954,27 € | 1 989 707,03 € |
| Année 6 | 68 109,59 € | 73 451,29 € | 1 921 597,44 € |
| Année 7 | 70 708,07 € | 70 852,81 € | 1 850 889,37 € |
| Année 8 | 73 405,66 € | 68 155,22 € | 1 777 483,71 € |
| Année 9 | 76 206,19 € | 65 354,69 € | 1 701 277,52 € |
| Année 10 | 79 113,56 € | 62 447,32 € | 1 622 163,96 € |
| Année 11 | 82 131,84 € | 59 429,04 € | 1 540 032,12 € |
| Année 12 | 85 265,27 € | 56 295,61 € | 1 454 766,85 € |
| Année 13 | 88 518,22 € | 53 042,66 € | 1 366 248,63 € |
| Année 14 | 91 895,32 € | 49 665,56 € | 1 274 353,31 € |
| Année 15 | 95 401,26 € | 46 159,62 € | 1 178 952,05 € |
| Année 16 | 99 040,95 € | 42 519,93 € | 1 079 911,10 € |
| Année 17 | 102 819,50 € | 38 741,38 € | 977 091,60 € |
| Année 18 | 106 742,16 € | 34 818,72 € | 870 349,44 € |
| Année 19 | 110 814,52 € | 30 746,36 € | 759 534,92 € |
| Année 20 | 115 042,23 € | 26 518,65 € | 644 492,69 € |
| Année 21 | 119 431,23 € | 22 129,65 € | 525 061,46 € |
| Année 22 | 123 987,71 € | 17 573,17 € | 401 073,75 € |
| Année 23 | 128 717,99 € | 12 842,89 € | 272 355,76 € |
| Année 24 | 133 628,76 € | 7 932,12 € | 138 727,00 € |
| Année 25 | 138 727,00 € | 2 834,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 294 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 705 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.