Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 294 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 220,50 € | 11 220,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 002 € / mois | 32 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 560 € | 2 478 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 363 € | 2 351 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 294 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 022,49 € | 95 623,51 € | 2 255 477,51 € |
| Année 2 | 40 693,36 € | 93 952,64 € | 2 214 784,15 € |
| Année 3 | 42 435,78 € | 92 210,22 € | 2 172 348,37 € |
| Année 4 | 44 252,79 € | 90 393,21 € | 2 128 095,58 € |
| Année 5 | 46 147,61 € | 88 498,39 € | 2 081 947,97 € |
| Année 6 | 48 123,56 € | 86 522,44 € | 2 033 824,41 € |
| Année 7 | 50 184,12 € | 84 461,88 € | 1 983 640,29 € |
| Année 8 | 52 332,89 € | 82 313,11 € | 1 931 307,40 € |
| Année 9 | 54 573,70 € | 80 072,30 € | 1 876 733,70 € |
| Année 10 | 56 910,41 € | 77 735,59 € | 1 819 823,29 € |
| Année 11 | 59 347,23 € | 75 298,77 € | 1 760 476,06 € |
| Année 12 | 61 888,34 € | 72 757,66 € | 1 698 587,72 € |
| Année 13 | 64 538,29 € | 70 107,71 € | 1 634 049,43 € |
| Année 14 | 67 301,65 € | 67 344,35 € | 1 566 747,78 € |
| Année 15 | 70 183,40 € | 64 462,60 € | 1 496 564,38 € |
| Année 16 | 73 188,49 € | 61 457,51 € | 1 423 375,89 € |
| Année 17 | 76 322,30 € | 58 323,70 € | 1 347 053,59 € |
| Année 18 | 79 590,26 € | 55 055,74 € | 1 267 463,33 € |
| Année 19 | 82 998,15 € | 51 647,85 € | 1 184 465,18 € |
| Année 20 | 86 551,97 € | 48 094,03 € | 1 097 913,21 € |
| Année 21 | 90 257,95 € | 44 388,05 € | 1 007 655,26 € |
| Année 22 | 94 122,62 € | 40 523,38 € | 913 532,64 € |
| Année 23 | 98 152,77 € | 36 493,23 € | 815 379,87 € |
| Année 24 | 102 355,48 € | 32 290,52 € | 713 024,39 € |
| Année 25 | 106 738,13 € | 27 907,87 € | 606 286,26 € |
| Année 26 | 111 308,47 € | 23 337,53 € | 494 977,79 € |
| Année 27 | 116 074,46 € | 18 571,54 € | 378 903,33 € |
| Année 28 | 121 044,55 € | 13 601,45 € | 257 858,78 € |
| Année 29 | 126 227,42 € | 8 418,58 € | 131 631,36 € |
| Année 30 | 131 631,36 € | 3 013,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 294 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 059 €.